交养老保险难不倒中产白领夫妇

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[导读]：如今有不少白领夫妇提前退休规划，为此，本文将通过苏先生夫妇的亲身经历，为您展示投保规划。

　　C、夫妇均需全面投保

　　假设未来的通货膨胀率为3%，苏行夫妇退休后还有40年的生活，那就需要准备185万元的养老金（以目前每月6600元的生活费用为标准）。此外，他还要在退休时，为子女准备150万元的教育经费。

　　苏行的固定资产占总资产比重为88.44%，固定资产（房产）虽然抗通胀能力较好，但变现较难，会使家庭整体抗风险能力降低，适当提高金融资产的比重是当务之急。

　　苏行家庭的流动性资产可以满足其近5个月的开支，但一般流动性比率应该控制在3左右比较适宜，即满足3个月的日常支出比较合适。很显然，苏行家的流动资产的留存偏高。

　　建议夫妇各买一份包括综合养老保险、个人意外伤害保险、重大疾病类保险的全面保险计划，保费总额在7万元（家庭保险额以家庭年收入的10%-15%为原则）左右。该保险计划既有对苏行夫妇退休后养老、健康和意外的保障，又能增加投资收益。此外，通过保单质押还可以解决暂时的资金周转困难，并能确保苏行40岁时，有近350万元的保额，用于保障夫妇退休后的生活和子女的教育费用。

　　建议将目前自住的价值150万元的房产出售，并置换市中心170平方米价值250万元的房产。100万元的资金缺口，可通过8年期等额本息还款方式的银行按揭（每月还款1.32万元左右）来解决。提前出售武汉的物业，结清贷款。首付的31万元可以用于新居装修。