用好全方位保险组合理财

　　理财师建议人们理财一定要有规律地赶早，在退休前三四十年就制订一个基本的计划，比如财力允许的情况下，每月定额投资1000元，使投资收益保持在10%左右的比例，同时拥有相关疾病保险等保险保障，这样等退休时绝对可以安度晚年。

　　“有效的理财方式是什么？是你不能够再单靠你的人赚钱，你必须做到以钱赚钱。”

　　这位保险专家表示，一个合理的、全方位的理财规划必须有四大块：强制性资产累计、财富创造、资产保障、资产分配。而通过保险产品组合，完全能够达到这些规划需求。“很多人对保险长期有一个误解，觉得它是一种花费而非投资。其实现在很多的新型保险都是非常好的理财工具，如果有效地配合其他理财方法，对资产的创造和保障会产生极佳的效果。”陈嘉虎说。

　　“我以前投资房地产、买股票，到我35岁的时候，我返璞归真，把多余房子卖掉，只留住的；大部分股票也全部卖掉了。最后只做一个投资，就是每个月定期定额让保险公司每个月从薪水里扣除10%放进我的投连账户，最近我查看了一下收益情况，13年下来平均回报率是7.9%。老实说，世道好的时候这根本不算好，但是13年每一年能够给7.9%的回报率算不算好呢？我的投资除了投连之外还投资一些分红产品，平均每年7%—8%的收益还是可以的。”

　　理财师感慨道：“任何退休都不只是简单的退休，做好退休前的规划准备，做好全方位理财的话，相信大家的退休生活肯定比我更好，更加容易。”

　　专家提醒

　　老年人投保重疾险不划算

　　在当前国际金融危机时期，不少人把重大疾病保险作为自己购买保险的首选险种之一。“老年人投保重疾险不划算；消费者购买重疾险保额最好不要超过20万元。”重庆保险专家提醒说。

　　重疾险有定期重疾险和终身重疾险两种。定期重疾险有一定的保障期限，一般到60岁、70岁时保障就会终止，但投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病，保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金。终身重疾险保障期限为终身，保险有效期直到身故为止，不受年龄限制，满期同样可获得一笔满期给付金。但是，重庆保险专家提醒，由于重疾险的保费会随着年龄的增加而提高，60岁以上的老年人投保重疾险，保费支出大致与保额相当，有的保费支出还要超过保额，因此老年人投保重疾险不划算。

　　重庆保险专家说，重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此消费者购买10万元到20万元的保额比较合适，因为低于10万元的保障功能太弱，而超过20万元对一般消费者来说也没有必要。