4.李先生尚欠房贷10万元,可以拿拆迁费补贴来一次性还清,尽快还清贷款也可以节约大笔的房贷利息支出。
5.现在就为以后的养老生活准备好一笔足够的养老基金,使晚年无忧。在拆迁费补贴发放后,可以考虑为自己补充
养老保险,可选择付款年限短或者趸交的养老产品,一般的养老保险产品都具有复利滚存的功能,也就是本金越大,利益越多,等到了退休年龄,可选择按年或按月领取
养老金以提高退休后的收入水平,不至因为退休而影响自己的生活水准。
保险组合建议
李先生:
意外保险20万元+重大疾病
健康保险30万元(30年付款)+住院津贴医疗保险+养老保险20万元,保障期为终身,月缴保费600元。
李先生父母:疾病身故10万元+意外身故10万元+35种重大疾病保障10万元(15年付款),保障期为终身,月缴保费800元/人。
◎方案提供:香港注册理财师海尔纽约人寿高级寿险顾问周勇
小李的生活状态在沪上很多职场新人中其实非常典型:家在外地,独自在上海打拼,事业才刚起步,且对医疗和养老很重视。单身白领,人生的大幕正慢慢拉开,这正是需要好好安排和规划的时候。
理财思路
从人生的阶段来看,小李目前是单身,但再过四五年,也就30岁左右通常就要结婚,然后生子,再抚养孩子成人,再后也就差不多要退休了。从财务的支持方面来分析,从目前到结婚前这一阶段,需要积累资金,为结婚时置业及未来的家庭做好财务上的准备;从长远的阶段分析,退休时也需要积累好财富,这样才能真正享受人生,活得有尊严。
一个好的理财计划应该是金字塔形的,保险就是这底部最重要的部分,当我们受到任何意外、打击、变故时,保险马上能变成应急现金来帮助我们渡过难关,使得我们的财务依然稳健。
而小李目前最需考虑的保障有三个方面:第一是自己的赚钱能力。小李现在很年轻,今后的一切都需要靠自己的双手去创造,如果意外发生,可能会使他失去工作能力。所以必须有一份
意外险,而且保障额度不能低,否则就没什么意义。
第二是重大疾病保障,数据显示,1000人中有3人会患重大疾病,而目前大病治疗起码需要20万元,而社保对进口药和先进的治疗手段都是不保的,所以趁年轻,目前身体还健康,正是做重大疾病险最好的时间。