家庭风险保障：将家庭年收入的15％左右用于做保险保障，重点为保障型保险产品。考虑女儿以后逐年增加的教育开支和未来双方的养老开支，因此每年2万－2.5万元的保障费用较为合理。李先生投保光大永明人寿鸿运相传终身寿险（分红型）（保额20万元）、光大永明人寿永宁康顺综合个人意外伤害保险（钻石计划）（保额50万元）、光彩人身定期保险（保额50万元）。李太太投保光大永明人寿永宁康顺综合个人意外伤害保险（黄金计划）（保额20万元）、光彩人身定期保险（保额20万元）。女儿投保光大永明人寿永宁康顺综合个人意外伤害保险少儿计划（保额5万元）、光大永明永保安康无忧重大疾病保障计划（保额5万元）。家庭年交保费20337元，平均每月1695元。
稳健型的投资理财：建议将家庭总资产的45％－50％做稳健型的投资，可以选择投资购买债券型的基金，或者重点投资于保险公司的万能险产品，如：光大永明智取财富山两全保险，目前前5年有2.5％的保底收益，也可能会按投资的实际收益远远高于保底收益，且每年会以利滚利的复利方式累计收益。
在除去投资和保障以及日常开销的费用后，剩下的10％－15％的资产作为应急，这笔资金应保持高流动性，可选择活期储蓄或者购买货币基金。
