理财规划也需要每年做“体检”。比如，人生会经历不同的阶段，各阶段的目标也不相同。有人想退休后可以安逸地度过晚年生活，有人想让自己的子女能够接受更好的教育等等，专业理财规划师就会按照需求者的想法分为短期、中期和长期目标，通过理财规划的资金配置，增加保险保障，从而不让希望或理想目标意外破灭。
每个人都要根据自身经济状况，在确保基本家庭生活需求满足的基础上，认真制订理财规划，进行家庭资产的合理配置。配置比例则不是固定的，一定是具有个性的。
理财是为实现人生重大理想而服务的，因此理财首先要有明确的目标。有了明确的目标再加以非常明确的合理的资金配置与保险保障，那么人生理想目标成功的可能性就大大增强了。
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