Objective
理财目标
杨先生家的收入在天津算中等偏上水平，无还房贷压力，生活比较富足，并坚定不要小孩的想法。二人单位都提供五险一金，积蓄基本上处于银行存款的保守状态，也没有购买任何商业保险。
作为“丁克家庭”将来养老的钱是必备的，因此杨先生家希望通过投资让家庭的资产保值与增值，并且能够通过保险保障来抵御未来疾病的风险。
降低储蓄增加投资收益
杨先生目前的财务状况整体上不错，收入较高，无房贷压力，每月的开销不到家庭月收入的50％。但由于没有孩子，因此，加强自身保险保障以及规划好退休养老事宜是杨先生夫妇中长期的理财重点。
杨先生希望通过投资抵御通胀，实现资产的保值与增值，为实现这一目标，需要综合考虑家庭的风险承受能力及目前的资产积累状况，要关注的事情有两点：一是构筑好家庭经济生活的“防火墙”；二是通过运用风险投资工具，合理配置资产，使家庭的经济生活更加美好。
现在杨先生家30万元只是简单存银行，是不合理的，只需要留足6个月的家庭生活备用金，其他的可进行组合投资。如货币市场，投资比例20％（保证资金随时使用，本金安全，组合收益超过3％）；债券市场，投资比例60％（本金基本安全，对资金使用有中短期限制，预期组合收益超过8％）；黄金与资本市场，投资比例20％（本金存在一定风险，但回报大，预期组合收益超过15％）。这种投资组合既可以获取较高投资回报的空间，又特别注重家庭资产的保值增值和风险规避。杨先生已经采取基金定投的方式进行投资，这样可以摊平成本降低风险，不妨继续坚持投入。目前，股市行情不明朗，杨先生可持续观望，3万元股票资金暂且不动。
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