美式分红一般只有年度红利，而英式分红一般是在年度红利的基础上，还有终了红利。美式分红是将可分配盈余的70%以上进行分红，未分配盈余不再分配，而英式分红是可分配盈余的70%产生年度红利，而未分配盈余的70%以上产生终了红利。由此可见，应尽量选择增额红利法，因为现金分红方式下，每年的分红一般都不会太高，特别是在所缴保费相对较少的情况下以及投保前几年更是如此。选择每年领取现金分红，不但比较麻烦，而且享受不到复利的作用。
买分红险应回归保障层面
由于分红险的红利是不确定的，投资者应根据自己的实际情况，特别要综合考虑年龄、收入、理财目标和风险承受能力等方面决定是否购买。
适合稳健型投资者
如果自己看重的主要是投资收益，最好还是把资金投向基金、股票等高风险高收益的理财产品，而不应该购买分红险。事实上，分红险更适合于对收益水平要求不是很高的稳健型投资者购买。
重点关注保障功能
如果纯粹是为了投资，分红险或许不是一个较好的选择。更为关键的是，虽然股市的未来走势仍未明朗，但未来随着宏观经济的进一步复苏，企业未来经营预期仍可看好。在此背景下，激进型理财产品更值得投资者关注。另外，投资者购买了分红险后，其保费并没有全部进入投资账户，只有进入投资账户的部分才按照保险公司公布的收益率计算投资收益。其结果是，如果按照投保人缴纳保费来计算，整体收益率将会大幅降低。因此，分红险是在传统寿险的基础上增加了分红功能，但增值功能并不强，最主要的功能还是保障。
如某公司分红险合同规定，如果被保险人于保单生效日后每满3周年时仍生存，保险公司将按保险金额的8%给付生存保险金；如果被保险人于保单生效日起一年内因疾病身故，保险公司将按保险金额的10%给付身故保险金，并无息返还所交保险费；如果被保险人因意外伤害事故身故，或于保单生效日起一年后因疾病身故，保险公司按保险金额给付身故保险金。
显然，分红险的保障功能是其他理财产品所无法比拟的。购买分红险的心态应该是，在得到一份保障的同时，或许还能得到一份惊喜。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
