客户背景
张先生,35岁,IT/通讯,职员,月均收入120000元。张先生是国内某知名IT公司营销总监。有社保;商业保险:公司提供重大疾病保险30万、意外伤害保险50万;自己5年前购买了20万的重大疾病保险;购房贷款400万,10年期。
客户需求分析
1、社保保障水平过低,退休后也不再享受单位福利,考虑退休前后收入的巨大差异,需要提早安排商业养老保险;
2、400万的房贷主要依靠本人来还款,担子不轻,安排额度合适的定期寿险能够有效的转移风险;
3、经常出差,需要添置高额的意外伤害保险;
4、重大疾病保险对张先生而言,年轻时更多的是弥补工作中断时的收入,年老时作为专门的康复医疗基金,在50万额度的基础上需要再添加。
保险方案
1、确保60退休时,每月能固定领取10000元,以5%的幅度增加,避免通胀的过度影响;交费期10年,保障期间至79周岁;
2、安排200万的定期寿险(含高残保障),转移部分房贷压力;交费及保障期间为10年;
3、意外伤害保额500万,意外伤害医疗5万,提供环球救援及医疗垫付;年交,保障期1年;
4、大病基金补充100万(含终身寿险保障),使保障总额达到150万;交费期10年,保障终身。
费用合计:247200元/年
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