高收入家庭分散投资合理规划攒出足额养老金

向日葵保险网

[导读]：面对巨大的通胀压力、不断下探的股指和萎靡不振的房地产市场，保险公司也在紧锣密鼓对产品进行改良和调整。

　　【理财方案】

　　一、家庭财务分析

　　1、财务比率分析

　　结余比率=年结余/年收入=9.6万/43万=22.3%。低于30%的参考值，但是家庭支出中投资性支出占比较大，反映出家庭有较高的投资能力，增强家庭的净资产。

　　投资资产与净资产比率=投资资产/净资产=805.4万/1164.4万=69.17%。家庭投资比率相对参考值50%较高，反映出家庭投资程度很高。

　　流动比率=流动性资产/平均月生活支出=82万/0.8833万=92.83。一般情况下，流动比率参考值为3，家庭的流动比率相当高，不利于家庭资产的增加。

　　2、家庭财务评价

　　家庭的总资产高达1164.4万，资产较为丰厚；年收入43万，年支出33.4万，投资性支出占总支出的68%，有利于家庭净资产的增加。

　　家庭保险配置中，李先生和妻子都缺乏重大疾病险的保障，李先生还需要意外险。且李先生的寿险保额较低，保障力度不够，需追加保额。

　　李先生今年49岁，明年孩子出生，到他60岁退休时，李先生家庭面临着退休收入减少和子女教育开支增加的压力。家庭金融资产中股票投资的资产过高，风险较集中。同时，家庭货币基金较多，货币基金是现金类资产，流动性高，但收益有限。若李先生家庭的货币基金只是短暂的较多，是为了等待更好的投资机会，那货币基金的投资是较好的选择，如果是长期则会影响资产增值。结合家庭的实际情况和未来理财目标的要求，李先生家庭的资产须进行重新配置。