问：简单介绍下本人情况1）本人及爱人均有4金及补充医疗保险，无商业保险。2）现有1岁小孩，只有缴纳上海市儿童医疗保险，无商业保险。3）有车，有房（贷款剩余100万)，年收入25万左右。像我们这种情况，应购买什么样的保险?请专家给与指点为盼！谢谢！
答：您好！1、购买保险实际上是为了避免因家庭成员发生意外而导致家庭生活水平下降，那么，您的家庭保障需求也就可以从这个目的出发去衡量：您的日常生活中，什么事情发生，会导致您家庭生活水平下降最多？那它就是您家庭首要考虑的保障。
2、家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10％。保险费用配比可遵循6：3：1原则，即为最主要收入来源的家庭成员购买保险的保费和保额应当占整个家庭保险资产的60%左右，为次要收入来源家庭成员购买的保险比例为30%，为孩子购买保险的适当比例为10%。在实际情况中，除了孩子的合适支出比例为10%外，您和您爱人的合适支出比例可按照您二人的收入比来确定。
3、商业保险的选择中，首先考虑意外，其次才是重疾、寿险及养老保险等；对于孩子而言，0到6岁的年龄段最容易生病及发生一些小意外，可考虑投保重疾险和意外险；重疾保额不宜超过10万；而无论是大人孩子，对于教育险、养老保险等可以说是储蓄性质的险种而言，优先顺序都要排在意外、重疾等可能影响当前生活的保障需求之后。
4、在这个险种购买顺序基础之上，您应该考虑的其实就是如何在合适的支出范围内获得更多的保障。当然，上述险种购买顺序并非是让您去一样一样死板的按先后顺序购买，实际上，应当这样理解，如果是合适支出的保费并不足以购买全部险种，那么，最不应当购买的就是教育险、养老保险等储蓄性质的险种，然后才是寿险、重疾等。
5、需要注意的是，各险种都不建议购买返还型保险，此类险种往往缴纳的资金较多，但实际上等于是卖给您一个长期定存，然后用给您的定存利息去做一个相应的消费型保险，所以您还不如直接购买没有返还的消费型险种，剩下的钱去做一些其他的投资。
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