梅先生女儿今年刚满1岁，在理财目标中提早准备孩子教育金的意识，值得赞赏。教育阶段的费用主要分为基础教育阶段和高等教育阶段。基础教育阶段，国家对九年义务教育实行免费。高中阶段学费需要自己承担，而大学费用作为抚养孩子最大的一笔开支，高等教育学费也是一项没有任何时间弹性和费用弹性的支出，具有强制性，没有我们讲价的余地。在教育金准备工具中，我们一般选择基金定投方式，由于准备期很长，也非常符合基金定投工具的经济原理。在定投产品的选择上须以稳健型为主。可为孩子专门建立一个教育金账户，从现有定投计划中追加500元至1500元，筛选一只债券型基金作为定投对象，债券型基金主要投资于国债、金融债、地方政府债券、企业债和可转换债券，是一种固定收益型投资工具，风险较小，比较符合教育金稳健性的风险要求。债券基金一般收益率预期在7%左右，根据财务计算器可计算出17年后至孩子读大学时，账户金额可积累到58万元。基金定投正是由于这种小额投资，大额回报的特点，在准备家庭长期理财目标的时候得发挥了很好的作用。
4、投资养老规划：
梅先生先生今年33岁，做投资之前，需要进行个人风险偏好分析和风险承受能力测试，选择最适合的投资工具。每年的结余可按资产组合的方式：20%投资于债券、债券基金等低风险类投资工具，满足资产保值需要。20%可投资于股票、股票基金等风险类投资工具，满足资产增值需要。另60%可配置银行理财产品。在潘先生可投资资产达到100万元后，为了在退休后过上一个高尚快乐的退休生活，可选择信托理财产品，作为高端投资工具的固定收益信托，因其收益趋于固定，信托运作模式比较安全，可作为养老工具的首选。
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