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家庭养老计划三行 理财计划立刻执行
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[导读]:对于本文中的张小姐来说,他的基金定投可以继续,但在具体操作上可适当调整,每月的定投金额要根据行情进行调整。
  此外,在张小姐婚后完成其购房计划后,若有余力可考虑贷款购买总价低的社区商铺作为老人退休养老用,不但可以保值还能升值。

  明年底备好首付款

  张小姐计划三年后购房用于自住,预计要准备30万元至40万元的首付款。理财师建议张小姐适当修改购房计划,争取在明年底或后年初购买房子。

  保险计划立刻执行

  咨询中,张小姐计划为两人购买意外和重大疾病险,年保费3800元/人,交20年,保额为每人15万元。这个保额基本合理,保费负担也不重,建议张小姐马上投保。

  另外,待小孩出生后,可以给双方增加意外险的保额,每年只需额外增加几百元保费;同时,再给小孩购买一些少儿险种。

  继续坚持定投理财

  张小姐目前的储蓄13.5万元,不适合投资风险大的股票市场。理财师建议将这些资金主要购买债券基金、国债和定期存款。同时亦提醒张小姐在购买国债、定期存款时注意到期时间,最好控制在2年以内,为可能的提前购房做准备。

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