明年底备好首付款
张小姐计划三年后购房用于自住,预计要准备30万元至40万元的首付款。理财师建议张小姐适当修改购房计划,争取在明年底或后年初购买房子。
保险计划立刻执行
咨询中,张小姐计划为两人购买意外和重大疾病险,年保费3800元/人,交20年,保额为每人15万元。这个保额基本合理,保费负担也不重,建议张小姐马上投保。
另外,待小孩出生后,可以给双方增加意外险的保额,每年只需额外增加几百元保费;同时,再给小孩购买一些少儿险种。
继续坚持定投理财
张小姐目前的储蓄13.5万元,不适合投资风险大的股票市场。理财师建议将这些资金主要购买债券基金、国债和定期存款。同时亦提醒张小姐在购买国债、定期存款时注意到期时间,最好控制在2年以内,为可能的提前购房做准备。
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