实现资产保值增值要知道怎么买保险

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[导读]：目前大多数工薪家庭，收入低，储蓄少，又面临着育儿、养老、养房、养车等多方面消费支出。可见，学会理财是很重要的。

　　李先生夫妇，结婚以后，由于工作原因一直没有要小孩，所以除了两人日常的开支，基本上没有其他大额支出和抚养儿女方面的开支。整个家庭财务的基本面较好，现在每月的结余比为50%，主要将结余通过存款的方式保留，收益较低，现金类资产占总资产的58.33%，占比较高，且现金类资产的收益较低，影响了家庭净资产的增长。目前有3万元的负债，资产负债比为5%，负债较低，对于家庭的财务压力较小。李先生夫妇当前的保障水平较低，仅有社保，需要购买一定额度的商业保险，提高保障水平。

　　理财方案：

　　(一)现金规划

　　现金等流动资产主要用于满足日常开支和为可能出现的意外开支做准备，过多的流动资产会影响资产的保值增值。合理的流动资产应保持在满足3—6个月的日常开支的水平，建议李先生保留2万元作为备用金，可以将这部分资产用来购买货币型基金或存入活期存款账户。

　　(二)保险规划

　　李先生夫妇，目前仅有单位提供的社保，社保的保障水平有限，不能完全满足家庭的保障需要。根据李先生夫妇，当前的年龄和财务状况，建议李先生首先为夫妇二人够购买保障额度为20万元的寿险，10万元的重疾险；再购买保障额度为100万元的意外险，选择意外险时，可以选择意外卡，可在网上购买和报险，操作方便。全家的保费控制在1万元以内。

　　(三)养老规划

　　忙碌了一生，每个人都想在退休后，好好享受生活，由于退休后收入会大幅下降，要保障退休后有良好的生活，需要在工作期间积累一定的财富，为退休生活保驾护航。目前每月的花费为3500元，到六十岁退休时，按4%的通货膨胀，每月花费约为9330元，退休后生活30年，需要准备335.88万元，预计可领取退休金200万元，还需要准备135.88万元的养老金，建议每月定投1500元，到预期收益为8%的股票型基金，25年后可累积约142万元的养老金，满足基本的需要。