其次，看看臼井夫妇现在有多少储蓄呢?还缺多少呢?臼井先生为这家大型制造业企业已经效力近30年，按照公司现在的状况来看，他应该可以在退休时获得2000万日元的一次性退职金;到他60岁退休时刚好支付了25年的个人终身年金保险，可以获得1500万日元的最低保障给付金;现有储蓄金500万日元，总计4000万日元。通过国家的厚生年金、医疗保险等还可以获得部分保障，臼井夫妇把养老金目标设定在1亿日元，那么就最低也还有缺口3000万日元左右。如果是自营业者家庭，因为获得的是国民年金给付，低于企业退休人员的厚生年金给付额，自筹养老金的金额还需要提高。
在知道需要筹备多少钱之后，才能够有计划地储蓄和投资。但是对于三四十岁的人来说，“来日方长”的感觉常常导致养老金“计划”中途而废，所以建议把养老金的规划分成十年为一期的几个中期计划，做一份十年间的家庭现金流表，先设定十年间的储蓄目标，并且尽早开始做投资和理财，基金、债券、保险等金融投资产品一般都是投资期越长回报越高，在日本代理投资和理财业较发达，忙碌的工薪族们可以委托专业机构来做。
怎样筹措3000万日元呢?臼井先生还有5年就退休了，按照他现在每月税后50万日元的收入来计算，到60岁退休时总收入是3000万日元，现在臼井家的基本生活费支出是每月28万日元，扣除5年间的基本生活费1680万日元，假设没有任何其他的计划外支出，剩余的钱全部用于储蓄，也只有1320万日元。怎样能够把这1320万日元变成3000万日元呢?就只有到股市上去赌一赌运气了，那还需要达到228%的回报才行!像臼井家这样在臼井先生55岁时才开始计划养老金的，其实太晚了些!养老金是每个人总有一天必须考虑的问题，只会嫌迟不嫌早!（文章来源：第一财经日报）
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