人物：Mark39岁，父亲“工龄”：10年
身为两个孩子的父亲，Mark去年重新购置了一套联排别墅，一家四口其乐融融。“换置小别墅，向银行贷款了150万元，每个月单单还贷就需要1万多。”不过，单位的福利不错，在公积金之外还为Mark提供了补充公积金。Mark的经验是，善用公积金，能够降低自己的房贷负担。
【点评】在收入水平相同的情况下，减轻房贷负担，公积金贷款和公积金的使用就有不少小窍门。
首先，由于公积金贷款利率低于商业住房贷款，因此，在办理“公积金+商业贷款”时要合理地延长公积金贷款的年限，压缩商业住房贷款的时间。这样做，对于Mark这样的购房者来说，在同样的还款条件下，就能够较大比例地先偿还利率较高的商业住房贷款，从而在一定程度上减少利息费用的支出。
其次，在使用公积金冲还贷时，要想继续保持公积金的低息贷款额度，购房者不必急于使用“年冲”，而可以通过“月冲”用账户上的余额先冲还商业贷款。在申请组合住房贷款的时候，可以采用这样一种策略：把公积金贷款的时间拉长，这样每月公积金部分的还款额就不会很高；而商业住房贷款的部分则采用阶段性的还款计划在还款初期每个月的还款额安排得较高，预计公积金账户余额冲减完成后再把还款额调整到自己可以承受的范围。
来源：申江服务导报
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