除此之外，汇丰中国相关负责人还指出，在制定退休理财计划时，还要考虑到一些风险因素，包括通胀风险、收入风险、长寿风险以及意识风险。
【STEP3】
计算养老费用
汇丰中国相关负责人介绍，一种计算退休养老费用的简单方法就是，按照目前的每年开支按平均通货膨胀率折算出到退休时的终值，并乘以退休后的年限，这个数字就是您到退休时大致应该储备的养老金。
比如32岁的李先生和妻子，预期寿命均为80岁，目前每个月的日常开支为5,000元(不包括住房贷款的还款)。假设通货膨胀率为4%，等到60岁退休，他们的每月开支大约为14,995元，退休后20年的养老金大致应该为359.88万元。
在具体计算时，除需要知道退休后每年需要多少生活费用外，还应该对投资收益率有个估计，这样就可以算出应该在退休前预留多少资金了。
比如李先生夫妇退休后第一年的月生活费用需求为14,995元，那么年生活费用需求大约为179,940元。如果不考虑退休后的生活费用增长，并且假设李先生夫妇的平均投资回报率为4%，那么李先生夫妇退休之时需要准备的资金为179,9404%，大约为449.85万元。
除了解退休后需要多少养老金外，还需知道目前现有可用于养老的资金，两者相减算出养老金缺口，并据此进行理财规划，计算出每年甚至每个月应该投资多少钱以保证补足养老金缺口。
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