不仅仅是有养儿压力的家庭需要稳健增值,对于有养老需求的家庭来说,风险也是不能承受之重。尤其是当夫妻双方步入“不惑”之年后,家庭一般处于成长期,工作和生活已经步入正轨。“上有老”,夫妻双方往往需要赡养四位老人,“下有小”,子女通常处于中学教育阶段,教育费用和生活费用猛增。在这种情况下,40岁的家庭与年轻家庭相比往往难以承受较大的风险和动荡。
另一方面,随着子女的自理能力不断增强,父母精力充沛,时间上相对充裕,又积累了一二十年的社会经验,工作能力大大增强,家庭收入进入高峰期,现金流比较好,因此这一时期又是家庭重要的资产增值期。
鉴于以上两方面的特点,40岁家庭应该是投资的积极分子,努力通过多种投资组合使现有资产尽可能的增值,以不断充实自己的养老金账户。但是养老规划总的来说应该以稳健为主,稳步前进。
而那些经济不甚宽裕的家庭,夫妇两人的工作收入几乎都是唯一的经济来源,一旦两人当中有一方下岗或者发生伤残等意外,家庭的财务状况很可能急剧下滑。因此对于这样的家庭,夫妇两人的自身保障显得更为重要。这就需要将收入的一部分首先用于商业保险方面,具体来说,可以以低额终身寿险加上较便宜的定期寿险,再搭配最需要的医疗险、意外险等,如果预算允许的话可以再搭配重大医疗险。
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