个案资料

　　我（吴小姐）今年30岁了，至今无房无车无老公无孩子，目前在一事业单位工作，税后工资加年终奖每月平均5500元。

　　目前个人固定存款20万元，12万元的定期和8万元的活期。另每月会定存1000元。

　　目前每月主要开销是：房租1000元，交通通讯费250元，日常生活支出1500元。

　　理财目标

　　1.想买套总价80万元的小房子。

　　2.想给自己买份合适的保险作为保障。

　　3.这个年龄单身安全感很低，希望推荐一些低风险的投资方式。

　　财务状况分析

　　理财规划的出发点是以实现人生目标为原则。吴小姐当前的目标可以总结为通过合理的理财规划，在财务方面获得更多的“安全感”。人生如何规划虽然不仅是财务问题，但财务问题解决了，可以为生活打下良好的基础，获得安全感。

　　安全感在理财方面体现在如下方面的需要：

　　一、不受意外或疾病的侵害。例如：意外事件或重大疾病对生命的危害。吴小姐想给自己买份合适的保险作为保障。就体现在这方面的需求。

　　二、经济的保障。处理好收支，打理好资产。在投资方面吴小姐风险偏好较低，希望低风险的投资方式。

　　三、渴望一个安定的环境。例如：不希望居住环境发生重大变化，让自己过于奔波和频繁迁徙。租房居住总会面对非自愿搬离、房租增加的风险。拥有一套自己的住房，哪怕小一些，都会让吴小姐多一些安全感。

　　第1步：健康保障

　　买重疾险解决巨额医疗费

　　吴小姐处于单身阶段，需要自己照顾自己，因此身体健康状况显得尤为重要，应给自己多点应对风险的能力。提升“安全感”建议先从逐步完善保险规划做起。