【案例】
无处安放的“养老钱”
65岁的李先生今年刚刚退休,目前除了每月约2000元退休金外,另有约30万元的养老储蓄金。由于日常开销较小,他喜欢存一年期定存或购买3-6个月银行理财产品,以增加一笔额外的收益。
“最近中短期理财产品的平均收益率下降很快,定存收益也不是很理想。不知道把这笔钱放哪?”随着近期央行利息的下调以及理财产品收益跳水,李先生陷入了“理财盲区。”
支招
北京银行长沙分行理财经理彭旭建议,结合李先生当前的经济情况及风险承受能力,不建议其购买股票或者基金等产品。而当前短期理财产品收益跳水,30万的养老金可以作一年期定期储蓄或者购买中长期较高收益的“稳健型”理财产品作为投资首选。
算账
李先生以具体产品数据测算了一下,当前北京银行一年期存款利率为3.575%;而最新推出的一年期、10万起购“稳健型”理财产品的收益率为6.1%,如果以30万的养老金测算,存定期一年可获得的收益为11250元;购买此款理财产品可获得的收益为18300元,两者收益差为7050元。经过多项比较,李先生最后选择了这款中长期理财产品。
趋势
利率波动投资者倾向
购买中长期产品
据普益财富数据统计,截至6月14日,本月6个月-1年期产品的平均预期收益率已降至5%左右;6个月以下期产品平均收益率降至4.55%以下。
北京银行长沙分行理财经理彭旭表示:“利率的周期性波动直接影响理财产品的收益情况,从而也间接影响客户购买短期理财产品的积极性。随着超短期产品逐渐淡出银行理财市场,个人投资者在理财中将更加倾向长期合理的资产配置。”
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