养老不能光靠政府养老金

　　人要养老，光靠政府提供的社会安全金是不够的，这就涉及到养老计划要从长计议，在退休前积累更多的家庭财富或者是有足够的养老金来源。学者们认为延长退休年龄是解决养老问题的一种方法，但在美国延长退休年龄包含两个含义，一是延长领取全额社会安全金年龄；二是延长工作年龄，推迟退休。从政府的角度讲，延长民众领取全额社会安全金的年龄，主要是为了应对政府社安金入不敷出的事情发生，这是一种政策调整，对民众未必有利。而延长工作年龄，这就要看民众如何选择，也涉及到就业市场的需求问题。不过美国民众已较为习惯65岁以后再打打工这种方式，即使不是全职，半职工作做做也可以贴补家用。

　　美国有近35%65岁以上家庭的收入一半是来自政府发放的社会安全金，而另一半收入则来自继续工作的收入、政府系列、私营企业的养老金计划。在美国65至69岁家庭中，有48.6%的家庭拥有工作收入。这一数据表明，近一半65~69岁家庭并未在65岁时就退休，而是继续工作，因此家庭收入的来源明显增加了。在65~69岁家庭中，另一个收入来源是社会安全金之外的养老金。在这个年龄段家庭中，有22.8%的家庭拥有私人企业的养老金，15.3%的家庭拥有政府系列的养老金。

　　伴随年龄的增大，老年人的收入来源在继续工作上的比例呈递减趋势，而各类养老金作为收入来源的比例逐步升高。在70~74岁家庭中，有30.2%的家庭拥有工作收入，有27.3%的家庭拥有私人企业的养老金，16%的家庭拥有政府系列的养老金。在75~79岁家庭中，有18.5%的家庭拥有工作收入，有29.3%的家庭拥有私人企业的养老金，16.7%的家庭拥有政府系列的养老金。在80岁以上家庭中，有7.5%的家庭拥有工作收入，有28.1%的家庭拥有私人企业的养老金，14.2%的家庭拥有政府系列的养老金。

　　不可否认，政府发放的社会安全金属于全民性的退休福利，这对低收入老年家庭养老有着极为重要的作用。但如果要想在退休后继续过上较为舒适的生活，仅靠社会安全金是远远不够的。除了继续工作外，加入政府系列和私人企业以及个人的养老金计划，就成为解决养老问题的一个出路。总之，美国人养老并不是完全依赖政府，而是政府、企业和个人三条腿走路，而个人完善的养老规划起着非常重要的作用。

　　来源：理财周刊