规划多有误区
在李森没有接受理财规划师的帮助前，这个家庭的保险状况出现了一个误区。“夫妻双方无保险，却帮孩子买了一堆，这是现实家庭中经常遇到的问题。”理财专家曾勇向理财周报记者解释说，“这么小的孩子其实是没有必要买重大疾病险的，而同样的费用，应该花在父母身上，一旦父母一方出现问题，就可以通过保险来给孩子撑起一把保护伞。”
结合恒安标准的“新单”，曾勇进一步解释：虽然李先生夫妻有社保，出现重疾的时候，医疗费大部分可以报销,但是，重疾需要的费用远超过社保中的15万限制。同时由重疾引起的营养费和误工损失也将是一笔不小的损失。所以,对于夫妻双方来说，都计划为20万的重疾两全险那是“必须的”。
在保险对象上，由于李森夫妻双方的收入相差很大，所以更应该着重在李先生这位“家庭脊梁”的保险配备上。作为他的依存者，李太太和孩子，可以相对稍配置少些。特别是孩子，原则上只需用参加社保和部分意外伤害险（孩子好动）就可以了，其他没有必要。当然，曾勇也指出一些恒安保单的“不足”：因为李先生家庭还有房屋贷款20万，在保险需求上也应该考虑进去。这样不至于因为个人出现意外，影响家人的居住生活。
保险有助理财，
重点在规划
一个家庭的生活目标无外乎6大方面，房子、车子、孩子、伴侣、老人，和自己的一辈子，“保险强调续保的长期性，如果不能对客户今后的理财作出清晰的指导，客户因为不会理财而无钱续保的可能性很大。”平安人寿的李女士向理财周报记者介绍，“今后，除了卖保险产品，还附带为客户做整体财务方案规划服务。”
“如何对家庭风险进行有效管理，就是保险规划的一部分。能够针对生活中的风险，分析保险需求，选择合适的保险产品，这就是保险理财规划师的服务范畴。”在6月22日的平安人寿首批理财规划师培训班开班仪式上，广东省理财规划师职业技能鉴定专家组副组长张友凯教授对理财周报记者说。
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