5个问题厘清保险需求目标

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[导读]：工作才3年的沈书绵是爸爸疼爱的女儿。半年前，得知父亲罹患癌症后，她还是忍不住泛起泪光，豆大的泪珠不听使唤地滑落。

　　存子女教育金是愈早准备、愈轻松，不妨考虑共同基金或是投资型保单，另外搭配长期保本、增值效果兼具的分红保单作为累积教育基金的理财工具。

　　类型3目前需求首重“退休保障”

　　你现在最大的希望是及早准备好退休生活所需的资金，乐享老年生活，为此不妨选择带有长期储蓄功能的年金养老险产品，或者投资型保单。

　　类型4：目前需求首重“避税”

　　看来你的身价已经较高了，你已经担心日后的遗产继承问题。利用保险，比如终身寿险，的确可以让你一部分的家庭资产顺利转接给子女，因为寿险的身故保险金不需要交税。

　　类型5：目前需求重点不明确

　　你的保险理财目的不明确，此时你需要好好理一下自己的家庭资产、收入水平及趋势、支出状况、子女数量、其他家庭负担、家人身体健康程度等因子，然后再仔细想清楚自己的理财目标，包括保险需求点。

　　依人生阶段选择具体保单

　　我们知道，人寿保险的种类繁多，传统保障类产品可以分为寿险、意外保险、养老保险、重大疾病保险、普通医疗保险等，还有新型的分红保险、投资连接保险、万能保险等。从顺序上说，大的原则应该是先安排保障类产品，后考虑理财投资类保险。

　　具体到每个家庭和个人身上，我们不妨根据一个人的成长阶段来分别作个梳理。

　　20～30岁左右的单身期，第一顺位保单应该是意外险保障，然后可以辅之以部分的定期寿险和医疗保险。因为对于刚参加工作的年轻人而言，买份高额的寿险几乎是不现实的，这个阶段的经济能力有限，还在创业或打拼，还要为买房、买车作准备，意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付，而且费率低保障程度高。买一份意外险是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。