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好的保险标准:保证安稳的退休生活
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[导读]:在工作中,马小姐夫妇更应充分发挥年富力强的优势,争取在职场上有所突破,为家庭增加更多的收入来源,在适当的时候可考虑置换一处更大的居所,提高三口之家的生活品质。

  马小姐夫妇虽享有单位提供的基本保险保证,亦应补充一定的商业保险,例如:投保两全保险补充夫妇二人的养老基金,投保定期寿险意外伤害险以备不时之需等。以马小姐家庭的收入水平,其保障型保险的年度保费支出应不少于2万元。同时以分红型保险替代部分银行理财产品,既可积累子女教育金和养老金,也可增加部分保险保障。马小姐用于保险保障和保险投资的家庭年度支出合计约5万元。

  2.以基金定投方式储备女儿出国留学的费用

  基金定投既是专家理财又是强制储蓄,是一项较好的中长线投资产品。即使遇到08年这样罕见的全球性经济危机,大多数基金也实现了10%以上的年回报率。马小姐计划在女儿高中时就出国留学,距现在至少还有11年时间,以现有基金资产15万元,每月基金定投5,000元为例,11年后马小姐基金资产将不低于164万元,足以满足女儿留学的各项费用。在基金品种的选择上,可侧重指数型基金或参考晨星评级较高、收益持续稳定增长的大牌基金公司旗下产品(如:兴业社会责任),并视收益情况每两年调整一次。

  3.审慎投资股票,积累退休养老基金

  马小姐现金资产扣除5万元储蓄、5万元保险和15万元基金后,可全部投入股市,总计39万元。马小姐夫妇正值壮年,拥有股票投资经验,在当前全球经济触底反弹,通胀预期高涨的情况下,可积极配置资源类和低市盈率的蓝筹股半仓操作,以赚取更多的“财产性收入”。操作中应注意规避短线风险,在超跌或上升趋势确立时重仓介入,审慎投资设置止盈止损,宁可错过不要做错。即将推出的深圳创业板可能蕴育着较好的机会,应给予适度关注。

  每月节余的1万元现金,除5,000元用于基金定投,剩余部分可转入股票账户,平时参与大盘股或创业板的新股申购,行情确立时全仓投入股市,空仓时通过银证转账转为银行存款持币休息;或可锁仓一只低市盈率蓝筹股(如:葛洲坝、民生银行)长线持有。以每年综合回报率10%匡算,剔除4年20万元保费支出,5年后股票资产可达80万元,届时应再对投资方向进行修正。

  此外,马小姐夫妇还可适量参与外汇实盘买卖,掌握各外币品种的变动规律,其中澳元做为商品货币的主力品种可重点关注。投资组合确立后也绝非一成不变,应视市场变化和家庭资产状况,及时对投资结构进行修正与调整.

  来源:环球外汇网

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