遍地开花的借贷风险击碎“短期造富”梦想

　　不久前，温州接连发生企业主“跑路”事件，引起广泛关注。而这些事件或多或少都与民间借贷有关系。无独有偶，在鄂尔多斯也有着大量的借贷风险。据媒体报道，这个依靠地下煤矿，人均GDP超过香港的传奇之城，有着超乎想象的民间资本规模，当地房地产开发有80%的资金依赖活跃的民间借贷市场。2000亿元以上借贷规模和高额的年化利息令每个人成为虚拟经济钢丝上胆战心惊的舞者，更有些人因此走上绝路。

　　随着多米诺骨牌的依次倒下，这场借贷危机已波及到江苏、福建、河南、内蒙古等多个省区。庞大的民间借贷市场如今已牵连到诸多企业和家庭，企业主卷钱跑路了，但那些放钱给担保公司，意图获取高额回报率的家庭及个人，日子更不好过。这些最底层的投资者，利益根本无从保障。

　　愈演愈烈的借贷风险，击碎了很多人“短期造富”的梦想，也给那些对高风险投资趋之若鹜的家庭和个人深刻的教训。须知，高回报高风险的投资并不适合所有人，没有科学的理财规划、忽视风险管理，只会让个人及家庭深陷财务窘境。

　　完善风险管理回归理财本质

　　理财是为了实现人生各阶段目标而制定和实施的各方面总体协调的财务计划过程。理财的真谛是在了解个人财务状况和风险偏好的基础上，制定合理的理财规划，及早为将来做出准备，以实现人生目标和理想，最终实现财务自由。每个家庭都需要构筑进可攻、退可守的理财“金字塔”。其中，位于“金字塔”底端的是由家庭保险保障、生活开支储备和家庭意外备用储备所构成的“生活保障账户”，在此基础上才是家庭资产组合锦上添花部分的“生活质量账户”。“金字塔”基础牢固，即使其他投资出现意外情况，也不会对家庭财务状况产生很大影响。审视此次温州、鄂尔多斯等地的民间借贷事件，那些疯狂的投资客将所有资金都放置在塔尖，致使财务状况呈现“倒金字塔”，由于第一层缺乏保障，一旦出现意外情况，财富将迅速成为“空中楼阁”。

　　一个完善的风险管理，能够有效防止家庭出现意外返贫、因病所困、或因伤、因病出现财务目标资金积压等状况是构筑家庭永续经营的基础。保险在家庭投资组合里就扮演着这个非常特殊的必要角色。作为风险管理工具，保险是“为无法预料的事情做准备”，是转移自身风险的最佳投资产品。