家庭状况
先生，45岁，项目经理，月收入18000元，单位缴纳社会保险及团体意外险；
妻子，42岁，高级工程师，单位缴纳社会保险；
儿子，7岁，小学二年级，学校为其购买学平险；
收支明细：出租房租金收入每月6000元；日常定制有机米和蔬菜每月2000元；钟点工薪资每月1500元；日常生活开销每月6000元左右；儿子的课外班、兴趣班费用每月2000元；娱乐消费2000；养车费用1500元；每年年终奖30万元；孝亲费用每年5万元；购物每年5万元；旅游费用约3万元；现金以及活期存款大概有8万元，定期存款有150万元；借出30万元尚未归还；家用车市值估算2万多元；收藏的油画原价计10万元；自住房市值约350万元；出租屋市值约300万元。
理财计划
1、为儿子准备教育金；
2、为先生准备失业保障；
3、购买一辆新的家用车，预算30万-40万元；
理财规划
1、设专项基金来筹备教育金。据统计，去美国读4年本科，所需的学费和杂费、生活费的总费用约合50万-130万元。假设留学费用为100万元，同时考虑留学费用的递增及汇率变化等因素，10年后共需163万元人民币用于留学。建议夫妇设立专项基金，每月投入5000元，另外每年再投入6万元，年化收益率只要能达到6%，就可以在儿子17岁时备齐留学费用。每月每年分别投资是考虑到夫妇两人有一方发生收入中断的情况，另一方应该可以继续负担起孩子留学费用的储备。
2、建议增加意外险和寿险。建议两人增加意外险及定期寿险，以防在极端的情况下对家庭资金状况产生不良的影响，进而影响家庭生活及儿子留学计划，保险金额要覆盖家庭的大额开销，如儿子的留学费用及家庭成员的部分养老生活费用。妻子可考虑适度增加大病保险。
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