案例：

　　4500元保费换来100万元赔金

　　2011年3月2日，农女士接到太平人寿广西分公司电销部门员工打来的电话，了解到有一款每月缴费450元的长期意外险产品，有最高达100万元的意外保障。经过考虑，农女士购买了这份保险并开始按期缴纳保费。

　　2011年10月1日，农女士与家人决定自驾车到丈夫的老家四川游玩。当晚10时多，小车经过贵州一个高速路高架桥时，撞到一个落在高速路上的货车大轮胎，车辆一时失控，农女士与女儿一起摔下了三四十米高的高架桥。因天黑路陡，农女士被抢救上来时已停止了呼吸，她的女儿也因摔伤被送进了医院抢救。

　　事发后，还沉浸在失去亲人伤痛的农女士家人，想起农女士生前曾在太平人寿保险有限公司购买有保险，赶紧向保险公司报了案。处理完农女士的后事，农女士的丈夫才来到保险公司。在整理理赔所需材料时，他们更是一直在忐忑中等待事故发生地交管部门的认定书。

　　得知这一消息后，理赔人员决定先行受理理赔材料。同年12月14日，受益人将理赔材料递交给保险公司。接到客户的理赔材料后，理赔人员委托贵州当地太平人寿的理赔调查服务人员，前往当地交管部门核实了解事件详细经过，经理赔人员缜密调查，核实事件发生的真实性及具体经过。经广西、贵州两地理赔调查人员的努力，案件性质得以查实，排除了自杀、无证无照及酒后驾驶等除外责任事由，明确本次事故属保险责任范围。

　　最后，农女士的4个直系亲属，父、母、丈夫及未成年的女儿作为受益人，获得由保险公司按合同约定赔付给农女士的100万意外身故保险金，同时还拿到了已缴纳的4500元保费。

　　2月20日上午，受益人在接受记者采访时想起自己亲人去世的事情，还十分激动，但又感怀于农女士为家人留下了一笔不小的“保险财产”，让自己未来的生活有所保障。

　　分析：

　　人们为何不爱意外险？

　　了解到，农女士所购买的保险产品已停售，取而代之的是一款最高赔偿额50万元的保险产品，但保障的范围却从单纯的意外身故、全残扩大到了烧伤、烫伤等。从区内其他人寿保险公司了解到，不同公司销售的意外险并不相同，像长期意外险，则只有部分保险公司经营。对于意外险的普及情况，提前进行了调查。许多人在购买保险产品时，所关心的第一个问题仍然是：这个保险的分红情况如何？

　　一位保险业内人士：“在选择保险产品的时候，最应该了解清楚的是：这个保险的保障范围是什么？”记者从广西保险行业协会了解到，广西各寿险公司推出人身意外险并不相同，有的是保障三五年，每年都缴费，有的是保障20~30年，每个月缴费。最普遍的还是一年的短期意外险，但对于经常发生的交通意外，却并不一定有足够的保障。以一款100元左右的意外险为例，在飞机意外身故的保障为100万元时，火车的保障则只有飞机的50%，即50万元；坐汽车意外身故的保障，则只有火车保额的10%，即5万元。这个保障对于广大私家车主来说，确实是少得可怜。在车险中包含的乘客意外险部分，一般由车主自己选择，为价值15万元的汽车投保3000元的话，乘客的保障一般只有10万元左右。

　　“现在有不少人喜欢买分红险，这些保险本身并没有什么不好，但作为投保人来说，最先考虑的，仍应该是保险提供的保障。”一位保险业内的高级管理人员如此向记者说。