不过,比起加息对家财险与意外险的影响程度,护理险受利率联动的影响毕竟小很多。这也因为护理险并不是一个投资型险种,所以其主要目的并不在于收益,而在于人身保障。
间接挂钩:万能险等投资型险种
万能险最近销售热火朝天,也是沾了不断加息的光。其原因有二:一是许多消费者认为股市风险不断增大,但又不想错过好时机,所以买万能险及分红型险种可以把投资大任交给保险公司;二是由于万能险的投资渠道主要在大额协议存款、募集等与利率密切相关的市场,消费者预期加息后万能险的投资收益率也将有所提高。
然而万能险的收益真能随着利息上调而水涨船高吗?其实,中短期的投资型险种并不一定能有收益增加,因为万能险往往在最初几年需要扣除较高的“初始费用”,这么一来前几年的保费中真正用到投资、有关分红的其实很少;而且中短期保险产品的利率调整有“滞后性”,所以其实它对加息没有那么敏感。
不过长期投资万能险所受到的影响会比较小,其收益的优势也会得以体现。比如泰康人寿最新推出的“爱家2007”,包括一系列以万能险为主的套餐,有些是万能险与附加寿险的组合,所以保期就比较长,分红收益可能会得到加息的明显带动。
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