“家有一个失能失智老人，压垮一家人”这句俗语反映了失能老人的照料问题给家庭带来的巨大压力，而北京地区正在借助保险业不同的经营形式嫁接到养老领域，推动老年人保障不断完善。北京商报记者最新获悉，北京保险业至少通过失能护理保险、失独家庭保险、保险业投资的养老社区六种模式加强对老年人的保障力度。
模式1：失能护理保险
公司：人保寿险北分
做法：2016年7月，北京市海淀区政府与人保寿险北京市分公司合作的居家养老失能护理互助保险试点项目正式落地。该项目以服务给付替代传统的现金给付，向失能老人提供多项照护服务。政府按不同年龄段缴费额度的20%予以补贴，对农业户籍参保人再额外补贴每人120元/年，对困难家庭全额补助，并与参保人、照护服务机构共同建立长期护理互助基金。
点评：失能护理保险一方面有助于形成基本养老与品质养老之间的有效衔接，另一方面，失能护理保险还可以充分发挥保险业在长期资产负债管理方面的优势，实现财政投入的保值增值。据悉，人民人寿北分为失能护理保险互助基金设置了万能险账户，年最低保证利率为2.5%。
模式2：失独家庭保险
公司：人保寿险北分
做法：自2012年起，人保寿险等人身险公司先后配合北京市计生协开展了关爱计划生育特殊困难家庭“暖心计划”综合保险保障项目，由市财政按照每人2789元/年的标准出资，覆盖全市1.1万余名失独家庭成员，为其提供养老、身故、意外身故伤残、意外医疗、女性重疾等多重保障。在首个三年周期，依据每人每年2900元的养老金支付标准，已给付失独家庭到期养老金6204万元。在2016年12月启动的第二个周期中，将失独老人领取养老金的等待时间从三年缩短至一年。
点评：针对失独家庭的“暖心计划”，政府在同样的出资水平下，既保持了原有的养老年金给付标准不降低，又增加了对失独家庭成员的医疗、意外、身故等多重保障。而且通过市场化运作，将财政投入由过去单纯的现金给付、经济补困转化为多维度的保障内容，更好契合了首都老年人的保障需求。
