咨询内容：
很多人都在讨论分红险的分红率的高低，并与通涨和银行利率去比较，但如果光讨论分红率，不去看分红的基数是什么，那等于白讨论，就象你一年缴5000块的保费，
但分红是按其中的900块来分，即使分个50块，保险公司告诉你分红率高达5。5%（50/900），其实回报率只有1%（50/5000），分母不同，你怎么拿来跟存银行去比？
当然，保险是求保障，不是单纯看回报，但起码要让保户缴得明白吧。于是问题就来了，到底分红的基数是怎么来的，怎么计算出来的？
我看过几个帖子，但都没回答到点子上，有的说是按现金价值，先不说是不是按现金价值，但现金价值是个啥玩意，怎么算的，跟我缴的分红险保费是啥关系，我们都还糊涂着。
倒是有的公司说是就按保费算分红率，比如新华，但我看的是平安，为什么平安给的鑫祥带附加重疾的测算表里，我一年缴5300的保费，但第一年现金价值才只有1830，而低、中、高三种的当年红利，第一年竟然只有15、51、86。如果是按现金价值的1830元，15元的分红只有0。8%的分红率啊！
到底分红险的分红基数是怎么算的，求助一下！：）
咨询网友：true (上海)
专家解答：
上海 海尔纽约人寿 陈国金
您好！我来回答。首先要了解分红产品红利的来源，即三差，利差益、死差益、费差益。预期投资收益率与实际投资收益率的差额部分，预期客户死亡率与实际客户死亡率的差额部分，预期营运成本与实际营运成本的差额部分构成红利，红利是不确定的，是不保证的，是预期的。
根据保监会规定，各公司演示给客户看的高、中、低三档假设投资回报率，分别不得高于6%、4。5%、3%，现金红利累积年利率不得高于3%，投连7%、4。5%、1%，万能6%、4。5%、低档各司自设保低利率。
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