商业养老险如何保证晚年幸福
商业养老保险是投保人通过及早开始定期缴纳保险费，从合同约定年龄开始持续、定期领取养老金的人寿保险，近日恒安标准人寿推出一款“幸福到老”年金保险（分红型），就是希望消费者通过保险规划真正实现幸福到老。
据介绍，“幸福到老”年金保险（分红型）既有20年的最低保证领取年限，又有可达99周岁的较长领取期，分红险将会把每年的红利分配额度以年度红利和终了红利的形式进行分配，使保单的有效保险金额逐年累积，从而不断增加养老保险水平。寿命越长，领取越多。养老金逐年递增的实惠恰好能规避白领、金领所担忧的通货膨胀。
恒安标准人寿产品开发部负责人指出，如果被保险人在领取期开始后不幸身故，受益人还会得到一笔身故保险金，延续家庭责任，一份保单两代人受益。
据介绍，该产品设有多种缴费期，包括一次性缴费及5年、10年、15年、20年、30年缴，还提供4种养老保险金领取起始年龄，如50岁、55岁、60岁、65岁。投保人可根据自身的状况自主选择。保险公司往往通过组合产品形式为投保人提供更大的保障功能，这样消费者除通过保险解决养老问题外，还可解决大病医疗、子女保障和教育等一系列问题。
案例
举例而言，30岁的张先生选择了该产品作为补充养老保障。初始保险金额10万元，每年缴费9033元，缴费期限20年，共缴费180660元，选择60岁为养老金领取年龄。自60岁开始，张先生每年将获得有效保险金额的10%，60岁时养老保险金按中等红利水平为17862元（按较低红利水平为13836元，按较高红利水平为23390元），即使张先生不幸在保证领取20年的期间身故，他的家人仍可以享有一次性领取剩余部分年金的权利。若张先生生存至99岁，养老金总额按中等红利水平近109万元（按较低红利水平为620764元，按较高红利水平为2032551元）。
（注：以上利益演示基于保险公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。）
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