面对老龄化现象日趋严重的现状，中国政府无法完全承担全民的所有福利待遇，只能提供较为基础的养老和医疗保障，因此百姓应提前安排退休后的经济来源，解决长寿带来的医疗费用问题，商业养老保险无疑是不错的选择。

　　老龄化问题日益突出目前，中国人口迅速进入老龄化。据专家预测，到2020年，将有2.5亿老人，其中80岁及以上老人将达到3067万。

　　近日，人力资源和社会保障部社会保险基金监督司司长陈良透露，近几年，虽然中国企业年金出现快速发展势头，享受这项待遇的职工不断增加，但占企业职工7840万人的比例只有15%，覆盖面偏低。养老需求还有很大的缺口。

　　作为中国的近邻，日本养老现状或许可以借鉴。日本是最先步入老龄化的国家之一，其国民一直以来十分重视养老问题，而国内完善的养老保障体系和丰富的商业保险产品，最大限度满足了日本人对养老的需求。而每10个日本人中有8个人拥有年金保险，可以说养老年金保险在日本的覆盖率非常高。

　　曾在日本生命保险公司工作了30年的长生人寿总经理余部信也称，尽管中日百姓的保险理念有着不小的差异，但中国的保险市场依然蕴含着巨大的发展潜力。既然中国人避讳讨论百年以后的事情，那何不将保障重心转移到当下？

　　在老龄化现象日趋严重的当今中国社会，政府无法完全承担全民的所有福利待遇，只能提供较为基础的养老和医疗保障，因此百姓应提前安排自己退休后的经济来源，解决长寿带来的医疗费用问题。商业养老保险无疑是不错的选择。

　　按需选择养老保险。据了解，目前市面上的琳琅满目的商业养老保险，主要可以分为以下四类，市民可以根据相关产品的特色，结合自身的需求进行选择：

　　传统型养老险预定利率是确定的，一般在2%至2.4%，从什么时间开始领养老金，领多少，都是投保时就可明确选择和预知。特色：在出现零利率或负利率情况下，也不会影响养老金的回报利率。因为购买的产品是固定利率，如果通胀率比较高，从长期看，就存在贬值风险。

　　分红型养老险通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%至2%。分红险除固定生存利益外，每年还有不确定的红利。

　　特色：收益与保险公司经营业绩挂钩，理论上可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁，使养老金相对保值甚至增值。不过，分红具有不确定性，也有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失。

　　相关产品---长生人寿长生耀万年终身年金保险：该产品突破了从55周岁后的首个保险单周年日领取养老金的普遍限制，交费期一旦期满，立即可每年领取保额的10%直到终身，另外还可享受公司额外的红利配给。

　　“耀万年”能让客户在获得养老保障的同时，还可通过搭配长生人寿各种附加险满足不同年龄阶段人群的子女教育、意外保障、重疾保障等各阶段人生问题，有效地积累资金以补充家庭所需，提供较佳的解决方案。