提到商业养老保险，编辑部分成三派：“很划算”；“不想买”；“没钱，再说”……这一定也代表了普通市民的想法。做我们这行的，不能人云亦云，要有自己的想法，这样才是对读者负责。所以，今次推出“观点交锋”———
正方：关于“红利”及“收益率”的分析
记者做这专题时采访了众多市民，其中包括同事。很多人在听到购买养老保险时，总是反问：收益率多少？当记者介绍目前热销的分红型养老保险时，多数人会问：保险公司的分红有保障吗？
分红业绩取决于保险公司经营能力
的确，保险公司是不能对投资红利做保证的。但是我们可以从它的来源作一下分析，尽可能解释大家的疑虑。分红保单的收益主要来源于三个方面：一是费差益，即公司实际的费用率低于预计的费用率，产生的费用赢余；二是死差益，即因公司实际承保的风险低于预计的风险发生程度而产生的赢余；三是利差益，即保险公司的实际投资收益率高于保单的预定利率，产生的投资利润。通常情况下，保险公司不可能在核保、费用方面产生较大的误差，因此一般分红保单的红利大部分来源于投资收益，即“利差益”。所以，保险公司每年派发给分红保单客户红利的多少，归根结底取决于保险公司投资经营能力的强弱。好的保险公司聘用专家理财，投资得当，会给投资者带来较大的分红收益。对于分红业绩，保险公司定期向客户公布投资情况，客户享有充分的“知情权”。根据我国保监会的规定，保险公司应把当年度可分配盈余的70%回报给客户，自己最多可以获取剩余30％的可分配盈余。如果有保险公司在销售过程中以某一个阶段操作的收益，或两三个月短时间的高回报来推算出年回报率，是不科学的，极易误导投资。消费者对此必须要有一定的风险意识。
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