而与投资相比，购买养老保险的针对性和规划性更强，是以适当的金额和方式解决养老问题的最佳财务管理方式。所以说，养老保险并不能帮我们实现高额的回报，但它却可以帮助我们留住钱，在经济风险来临前，保证我们的财务安全。

　　此外，业内人士还提醒读者，制订个人养老计划时，一般个人购买商业养老保险所获得的补充养老金占未来所有养老费用的25％-40％为宜。除了保险手段以外，还应投资适量的储蓄、基金等相对风险小而收益稳定的理财产品，作为养老储备金，不要将鸡蛋放在一个篮子里。

　　反方：我为什么不买分红型养老保险

　　“分红型养老保险像个鸡肋”

　　虽然意识到仅靠社保不足以养老，但袁小姐还是不愿意购买养老保险，特别是分红型养老保险。因为她觉得，保险的作用非常有限。

　　◆保险计划书

　　今年29岁的袁小姐告诉记者，有保险经纪给了她一份简易的计划书。大致情况如下：

　　投保10份，交费期20年，每年交费6900元，60岁开始领取养老金。

　　可以获得的保障有：1、20万元的身故保障；2、从60岁开始，每年领取5000元养老金；3、活到80岁时，领取现金20万元，保险合同终止；4、从交费开始一直领取红利，可领取到80岁，到80岁的时候累计红利有127460元(低等回报)，212433元(中等回报)。

　　经纪人称，她仅需要交费138000元，获得的最少收益将是：80岁时领取20万+总共领取的养老金10万（20年每年5000元）+累计红利127460（交费开始累计到80岁，低等回报）=总共427460元。

　　◆算账精明眼

　　这个收益看起来诱人，但袁小姐觉得未必如此。她给记者算了一笔账。

　　按一年期定期储蓄的税后利率1.8%计算，并将每年产生的利息再投资的话，现在每年交6900元，20年后，也就是袁小姐49岁时，可得到164508元。如果上述款项继续按此前的方法存在银行里，到60岁时，袁小姐可得到2003448元。

　　而如果……

　　A）袁小姐在60岁-80岁之间要得到每年5000元的养老金的话，按1.8%的年利率计算，袁小姐只需要在她60岁时在银行有一笔83451元的存款就可以了。

　　B）要得到那20万元的保障金，只需要在60岁时存入140460元（如果利率调高的话，需要存入的资金将更少）。

　　两项合计为223911元。也就是说，袁小姐只需从现在开始，每年存入7300元左右，即可在60岁时在银行存入223911元，即可获得像保险计划提供的60-80岁每年获取5000元养老金，和80岁时拥有20万元现金。