一、客户背景描述：
王女士，30岁，月均收入5000；女儿刚满1岁。丈夫31岁，月均收入4000元。夫妻二人均有社保，“五险一金”齐全。
二、客户资料：
丈夫单位有团体险，每年有20万的意外、20万的大病和5万的住院医疗补充险。有房无车，无贷款及其他债务。夫妻二人各有十万的商业大病保险。孩子每年都会有五千左右的压岁钱，丈夫单位每年年底也会有一笔不少的奖金。目前孩子没有任何保险，王女士想为孩子投保一份保险，最为关注孩子的健康保障，要长期的保障，如果能有分红或储蓄投资功能更好，另希望自己最好也能“沾到这份保险的光”。
三、客户资料点评：
这个家庭刚刚形成，收入基本稳定，夫妻二人均已拥有了基本的社会保险，并且没有贷款及债务压力。由于妻子很有保障意识，结婚时就为双方投保了重大疾病、意外伤害的保险组合。现在这个家庭面临的风险：一是孩子的成长、教育及健康问题，要提前做好准备，以减轻后期压力；二是夫妻将来的养老问题。虽然都有社会保险，但是依据我国现有的养老保险状况，夫妻二人将来的养老一定不够，为此要做一定的补充准备。
四、保障规划设计思路：
我为这个家庭的小公主推荐了一款名为“福享金生”返本型的储蓄分红年金保险，它的保障非常全面：
1、大学教育金：每两年返还的年金放在保险公司累积生息，等孩子18岁上大学时取出，作为大学教育金；
2、家长养老补充：等孩子大学毕业，就可以自己独立工作，父母可以用这款保险中每两年一返的钱作为养老补充或门诊费用，让家长“也能沾到这份保险的光”。若同样选择累积生息领取方式，几年后，也是一笔可观的数目；另外等父母走了，孩子又可以用作养老补充，可谓“一张保单，几代受益。”
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
