老年人购买养老保险有鲜招

向日葵保险网

[导读]：越来越多人感觉到现在的养老负担越来越沉重，尤其是中国现在正在并将长期处于老龄化时代，仅仅依靠那一点点社保已不足养老，那么我们该怎样才能使晚年生活过得更加舒适更有保障呢？

　　·分红型：更能抗通胀

　　优点：分红型养老险能为投保人增加收益。

　　缺点：分红型保险费率相对较高，且分红具有不确定性，适合有理财需求的人群。但是需要知道的是，越早领取养老年金，费率越高，对于此险种来说，投资回报率也可能越低。

　　·两全险：低收入者不宜“快缴快领“。两全险为理财型保险，保费较高，尤其是缴费期短、领取快的保险，费率更高，适合家庭收入水平较高的人群。

　　·投连险：中长期投资储备养老金。此险种的优势是意外+疾病+养老保障较为全面时，投保人没有后顾之忧，可通过投连险的长期投资来获取收益。缴费期至少应为20年，在市场风险较大时，投资者可通过投连险的账户转换功能来将资金放入稳健渠道，市场获利明显时，还可转回进取型账户，通过长期投资才能避免市场波动带来的风险。

　　·万能险：长期复利收益可观。万能险的投资渠道较为稳健。由于采取复利计息，收益较高提取方式灵活。对于保单的账户价值，投保人可以免费领取，以应对不时之需。同时，缴费方式也较为灵活，如果投保人收入不稳定，难以及时缴纳保费时，可以暂时缓缴或不缴，待收入允许时，再补回所欠保费，使养老计划不至于轻易中断。

　　60岁以上“一险难求”

　　作为最需要保险的群体，老年人保险市场需求潜力巨大。但这部分市场却被保险公司视为“雷区”，供老年人选择的保险种类非常有限。现有保险也对投保人年龄做出一定限制，65岁以上很难买到保险。保险顾问告诉记者：“并非保险公司不关注此类群体，65岁以上人群是疾病高发人群，开发这类产品，保险公司需承受巨大的经营风险和成本。目前，国内商业保险发展时间段，对老年险的风险把控经验不足，而产品费率多是投保越晚越高，多数保险客户无法承担。