购买源于有需求

　　“我在1996年底购买了中国人寿的幸福长寿，每年交不到3000元钱，交了10年，到60岁时，每年能从保险公司领到1万元钱，可以领到终身。当时买的时候，保险公司的人说，保险产品要全面涨价，大家开始抢保险，我自己也没社保，听保险公司的人介绍后，觉得挺值的就买了，现在保费已经交完了，觉得更值了。”在某媒体工作的张秋艳女士说。

　　记者在采访中了解到，实际生活中，有养老保险意识的消费者越来越多。以“福禄满堂”为例，按照中国人寿的说法，“上海试销期时姚明签下了第一单。上海市民对这款产品非常认同，从8月1日投放市场以来，保费收入超过5000万。”

　　养老险火了的原因很简单，“对自己生命预期能活到100岁的人大有人在”，恒安标准人寿保险市场部相关负责人说。“买养老保险产品，首先是想到有没有的问题，然后再分析哪家保险公司的哪款产品比较适合自己。购买养老保险其实不存在哪款产品好的问题，只是要根据自己的养老需求、对寿命的保障预期，来选择就行了。”

　　他举例说，“你在银行存了60万元，一年一年地取，总有取完的一天，但是如果拿60万元去买养老保险，选择终身领取，就不用担心时间的问题。大家把钱放在一个池子里，共同承担风险的同时，个人的风险就弱化了。”

　　没有最好只有合适

　　首都经贸大学保险系教授庹国柱告诉记者，由于社会养老保险的替代率低，企业年金的覆盖率又不高，大多数人都需要通过各种途径来完善自己的养老保险。“基本养老保险的替代率大约为58.5%，企业年金的替代率为20%，个人买商业保险可以在20%范围内由个人选择。”

　　总的来说，不同的人群对于养老保险的需求会有一定的差异。社保提倡的是低保障、广覆盖，在国家保障的基础上，给自己购买养老保险，就是看个人的生命预期。预期长就买终身领取的，如果还有别的养老方法，如以房养老、买股票、基金等，就可以选择定期领取的养老保险产品。

　　记者查阅资料发现，在国外，很多消费者选择购买终身寿险附加重大疾病保险的组合作为退休后的养老安排。

　　中宏保险市场部相关人士也表示，大多数人可以婚后3年再考虑养老保险。因为婚后两三年，生活已进入稳定的阶段，随着家庭收入的逐步提高，可以选择购买养老保险，提前规划自己的晚年生活。如果这时候有孩子了，在大人拥有保险的前提下，可以适当考虑为孩子买份保险。