除了每年的生活开支和保费支出外，周先生每年可有20万元的现金剩余。“鉴于快餐行业本身是竞争性行业，风险比较大，所以应投资于相对稳健的项目。”高承佳认为，综合收益率维持在5%左右即可。
养老计划的第三部分，高建议将其年度现金剩余按照以下比例进行投资：保本增值理财产品(80%左右)，如现金或货币市场基金(20%)、债券基金(20%-30%)或低信用风险信托理财产品(30%-40%)，适度投资偏股型基金(20%-30%)，现阶段尽量避免高风险型理财或金融投资。
以5%的年收益率计算，周先生的20万元每年可以获得1万元的投资收益。三项收入合计为5.6万左右。这样，55岁后，周先生还可以保持目前的生活质量。
高承佳还建议，周先生应该将家庭财富和投资经营分离，降低家庭财富对投资经营的依赖和相关性，增强家庭财富的稳固性。
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