确切点来讲，这种年金保险就是通过合同的“强制力”避免了养老金储蓄计划的中断，同时防止了养老金无节制或不合理地使用。比如有人说通过银行储蓄来存自己的养老钱，事实上，并不是每个人都能养成良好的储蓄习惯，每月雷打不动的存下1000-2000元，连续存满20多年，这期间不管面临外界的什么诱惑，大房子、漂亮汽车、旅游胜地……都不允许漏存！当然，这20多年间的存款利率也具有不确定性，导致存款收益也就相应变得不可估计了。
业内专家解释，养老金本身就是一个专款专用的概念。即是说，一旦将用来养老的资金投入到有风险的市场上用作它途，那么就不能被称为养老金了。比如说，将养老金拿去作其它投资，如股票、基金、外汇、期货或房产，以期使自己的财富增值达到最大化，殊不知，投资手段收益越高，风险也就越高，一旦“失手”，自己很可能失去未来的生活依靠。另外，这些理财方法还有一个前提是，投资者必需健康的活着，如果身故，所有投资都将进行不下去。
而与投资相比，购买养老保险的针对性和规划性更强，是以适当的金额和方式解决养老问题的最佳财务管理方式。所以说，养老保险并不能帮我们实现高额的回报，但它却可以帮助我们留住钱，在经济风险来临前，保证我们的财务安全。
此外，业内人士还提醒读者，制订个人养老计划时，一般个人购买商业养老保险所获得的补充养老金占未来所有养老费用的25％-40％为宜。除了保险手段以外，还应投资适量的储蓄、基金等相对风险小而收益稳定的理财产品，作为养老储备金，不要将鸡蛋放在一个篮子里。
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