剩女规划养老的五大窍门

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[导读]：一般来说，剩女都会被贴上“高学历、高职位、高收入”的标签，但同时也显示她们的保障和养老比其他人更重要，那么“剩女们”该如何科学理财，储备养老金呢？

　　理财规划

　　1、盘活不动产：以房买房收租金

　　用现有100万房产到银行做抵押贷款(如招商银行“随借随还”)，盘活50万元资金购买一套市中心二手小户型用于出租(市中心楼龄长的楼梯房总价较便宜且易放租)。贷款30年，月供约2500元，租金可收2000元左右。差额的500元通过提取个人住房公积金实现，基本上达到了以租养供。随着通胀的来临，租金和房产价值会稍有上涨，而每年月供不变。买一套小户型房产，无论用来当养老保障还是投资，都是较佳选择。

　　2、加强保障：年底双薪及年终奖投年金保险

　　郑小姐目前有一份年交3600元的重疾和意外险，对应的保额约20万，单位还有三险一金，日常医疗保障基本够，但意外保障额偏低。由于郑小姐已经34岁，再购买重疾，在费率上不太划算。

　　建议通过购买分红型养老年金保险加万能终身寿险的形式加大保障，同时抵御通胀。如果以后结婚生子，还可以用作教育金。郑小姐年底的双薪及年终奖收入约4.5万元，建议投一份年交4.5万元，缴费期十年的年金保险，可每年领取约4800元年金至退休，退休时再一次性领回当年所交本金及累积分红利息。补充了约20万的意外保障，每年领取的年金还可充分用于交纳重疾和意外险的支出。

　　3、减少活期储蓄：固定收益理财产品+万能险

　　紧急备用金一般为6-12个月的消费性支出。以郑小姐的情况，留3万元活期存款即可，剩下的17万元分成两笔：一笔7万元用于购买银行中短期固定收益理财产品(因为这部分资金随着每年的节余储蓄会有增长，所以建议选择一年内的，比定期存款收益略高的理财产品)；另一笔10万元用于购买万能险(如泰康稳健理财万能险，现在月结算利率4.15%，每月复利，存满五年收益比国债略高，且带有寿险双倍保障功能)。