全国两会上，养老需要解答的题目成为委员们热议的话题。随着生活程度的提高，传统的社会保障体系已经远远不克不及满足许多人退休以后的生活需求。越来越多的老黎民通过购买商业养老保险来保障本身的老年生活。从多家保险公司了解到，目前，众多人寿保险公司都有个人商业养老保险产物。管理财务规划师建议，商业养老保险越早买越好，但由于保费支出费用较高，投保人也需要具备响应的购买力。

　　分红型养老保险为首选

　　40岁的李先生打算购买个人商业保险来补充养老金，但他有要求，起首要安全保本，不克不及像基金那样有风险；其次，最佳是和社保同步，按月领钱；再就是要有点收益，最佳越领越多；最后保费每月2000元左右，60岁要退休。

　　如何满足李先生的要求呢？中国安然精诚管理财务顾问给他设计了一款钟爱平生育老年金保险（分红型）。按李先生的要求，现在月存2000元，存至退休。退休后可以按月领养老金，每月可领约2400元，且这个领取的费用每一年递增，并包管可以共领到68万退休金，李先生88岁时，还可额外领到25万祝寿金，且包管养老金可以领到100岁。

　　个人商业养老保险可以分为传统型和年金分红型。传统型的养老保险是到了合同约定的领取时间，投保人可以每一年领取养老金，一直领到终身或者约按时间，现存传统的养老险都有包管领取年限，一般都包管领取10年。分红型养老险则是一种较传统养老险有所改进的新品种，领取体式格局不异，但具备分红的功效。

　　专家点评：新华保险北京分公司管理财务顾问范晨光表示，由于现在进入加息的周期，传统型的养老险竞争力不强，为有用规避通胀风险，建议投保时选择分红型的养老险。

　　老年生活需要"双保险"

　　绝大大都人都拥有社会养老保险（即社保养老），很多消费者以为，拥有社会基本养老保险就足够了。对此，长城保险BeiJing分公司业务总监王永说，社保的原则是低程度、广覆盖，可是对于那些在退休前享受较高薪资和生活品质的人群，并不克不及满足他们全数的养老需求。

　　目前我国构成养老金的三大支柱：一是社会基本养老保险；二是雇主或者由雇主与员工共同支付的生业退休金；三是个人储备、投资管理财务，以及商业养老保险。中航三星产物精算部经理王树勇告诉记者，对那些没有基本养老保险的自由生业者而言，如果收益条件允许更应该购买商业保险，为养须生活提供基本的保障。

　　专家点评：安然管理财务以为，当在拥有最基本的社会养老保险的同时，还购买了充沛的个人商业养老保险，也就等于"双保险"来包管安逸的退休生活。