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商业险:退休10年每月即可领4843元
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[导读]:继社保养老、企业年金之后,商业保险成为完善养老保障的第三大支柱。目前越来越多的人热衷于以商业险养老。与前两者相比,商业险究竟有哪些优势呢?个人如何购买商业险来获得养老保障?

  依据相关中等红利水平演示计划,张先生如果生活至70岁,在退休后第10年将获得现金红利约21。70万元,现金价值及终了红利约36。42万元,合计58。12万元,在这10年内月均领取约为4843元;如果生活至80岁,在退休后第20年将获得现金红利约45。91万元,现金价值及终了红利约35。45万元,合计81。36万元,折合每月领取3390元;在退休后第30年将获得现金红利约75。47万元,现金价值及终了红利约25。49万元,合计100。96万元,折合每月领取2804元;生存至合同终止年(99岁)时,将合计领取108。81万元,折合每月领取2325元。

  保险专家提醒,保险客户的分红将与保险公司的经营收益相关,如果收益好,客户的红利分配还会高,反之会较低。

  值得注意的是,张先生可保证领取20年,如果领取养老金已满20年,但没有到99岁就身故,或领取养老保险金未满20年就身故,甚至在60岁前身故,保险如何支付?这也在保险合同中做出相应约定,如60岁前身故,将返还“已缴各年保险费及其对应的按年单利5%计算的利息之和”和“被保险人身故时保险合同的现金价值”较大者。

  “由于商业保险主要由个人购买,所以设计时体现了个性化的需求,各家保险公司会因客户的年龄不同所收保费有别,缴费方式、缴费期、领款年限、分红方式等都不尽相同。”一位保险理财顾问解释,各保险公司还可以根据客户的需求进行保险组合规划,客户也可因经济条件和未来的养老目标缴费,没有绝对的限额,不过平均保费总支出尽量不要超出收入的20%。

  商报点评:客户购买了分红型年金保险,在一定年龄后将定期领取生存返还金作为养老费用,但这一类产品更大的吸引力在于具有分红功能,客户有机会分享保险公司的经营成果。值得一提的是,分红方式不尽相同,市场上有现金分红和保额分红,前者即可领取现金、累计生息、抵缴保费等,而后者则为年度红利转为保额并领取终了红利,上述的“幸福到老”就属于后者。

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