变额年金险更具强迫储蓄性质
或许有人问，既然变额年金的道理，跟定时定额投资基金差不多，那为何不直接投资基金，而要以保险形式持有？一部人分认为，退休规划是条漫漫长路，需持之以恒地贯彻目标。虽然变额年金险跟投资基金一样“盈亏自负”，但其中的保险特性仍具一定优势。
举例来说，如果把钱存在三个地方，抽屉、有进无出的储蓄罐，以及银行。20年后，哪个地方的钱会最多？邱正弘的答案是有进无出的储蓄罐。理论上，银行有利息收入，而储蓄罐只能把钱一直存进去，没有增值效果。但人都有欲望，银行领钱又很容易，随手可打开来的抽屉，就更不可能累积财富。将保险比喻为储蓄罐，强迫自己储蓄，可相对克服人性的弱点。
因此，同样是自负盈亏的理财工具，变额年金险的优势，在提前解约必须付出代价；也就是想把钱拿出来时，得大费周章、且还要付一笔钱出去才能拿到。相较直接投资基金，就像把钱放在银行，来去自如不受限，但也容易受“人性”影响，导致退休规划半途而废。
变额年金险就是集合了保险“强迫理财”的特性，及基金高额报酬的优势，衍生而来的退休商品。
日本的年金保险快速成长
理财观念保守的日本人、风险承受能力低，近几年在低利率环境下，开始转向报酬较高的变额年金险。另外，老年化问题受到重视，也使得变额年金险成为日本保险商品的新宠儿。
上世纪50年代日本战后“婴儿潮”，这两年开始逐渐年满60岁，并将在2025年满75岁。这批战后“婴儿潮”成为了“退休潮”。这意味两件事，第一、日本将加速成为高龄化国家；第二、社会保障面临极大的挑战。
平均寿命增加，使得高龄生存期间延长，让老年问题成为日本媒体关注焦点。变额年金险的目的，就是在让客户准备过未来长久的老年生活。而自从日本媒体大量报道“高龄化忧虑”后，相关产品销售更是快速成长。
以数据来看，2006年日本个人保险保费规模较2002年减少了21％，但年金保险却成长了21％。此外，2002年日本变额年金险占总年金保险比重22％，到2006年则占44％。
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