投保常识
如何购买商业养老保险？
第一，最重要的就是选择代理人。保险代理人水平参差不齐，专业水平高低与诚信程度将直接影响到自己的利益。比如代理人是否真正站在客户的利益立场去推进产品？不排除有个别的代理人只顾为了自己的利益，会利用对保险信息的不对称，而推销一些对自己有利却对客户未必适合的产品。同时，一个专业水平较好的代理人还可以为客户避免一些拒赔的风险，据发现实践中有不少拒赔或少赔的保险案例都是代理人不专业的原因，实际上不少拒赔案是可以避免的，只有到关键时刻才能体现专业的价值。
第二，选择保险公司。现在的保险公司有很多,但不是每家保险公司的合同条款一样,与你利益直接相关的就要注意:免赔条款(越少越好)、寿险与疾病险的观察期（越短越好）。避免买后到时得不到赔偿，有必要在买前好好做一些功课。最者,保险公司是经营风险的金融企业，《保险法》规定保险公司可以采取股份有限公司和国有独资公司两种形式，除了分立、合并外，都不允许解散。但重点要看公司的条款是否适合自己，售后服务是否更值得信赖（这个要了解该公司的理赔个案）。尽管各家保险公司的条款和费率都是经过中国保险监督管理委员会批准的，但比较一下却有所不同。
第三，选择产品。如果产品选择错误，不排除会造成花了大笔资金却没有真正解决自己的问题，有部分客户就是在投保几年后才发现险种选择错误而退保。保险公司的每个险种都有不同的特性，适合不同保障需求的人群。比如有些客户收入不稳定的情况下却首先选择了分红保险，在一时的经济困难下不能供款而被迫退保，到发生疾病却得不到理赔时，才发现买错保险或说保险骗人的原因之一。还有要注意合同的条款,如疾病观察期，生效期，同时大病医疗保险，有的是包括28种大病，有的是只防10种。免赔条款是多少条(包括那些内容)，这些一定要弄清楚。
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