嘉宾：中意人寿广东省分公司保险理财专家唐珺

　　友邦保险广东分公司市场部经理史丽萍

　　此次，本报投资宝典俱乐部联合和讯保险频道、网易财经、3G门户网联合发布的养老险调查，不到两周的时间里收到了超过6239位受访者的调查回复。在超过6000位受访者中，有超过93%人担忧过自己的养老问题，更有56%的被访者会经常为这个问题而烦恼。其中，收入和健康成为被访者首选的养老问题，两项的得票数基本相同，分别为41.2%和43.6%，另有8.6%的人认为“补贴子女”是自己年老时可能遇到的最大问题。对于年老后的生活，相当比例的人要求并不高，不足半数的人只希望现有生活水平不下降即可，7.2%的只要求达到现有水平的60%，近两成人则只要求年老后达到现有生活水平的80%。只有26.7%的被访者认为年老后的生活应该在现有水平之上。

　　虽然绝大部分人都担忧过自己的养老问题，但只有不足四成人真正计算过自己的养老费用。在养老金的筹措途径选择上，储蓄和社保依然是最主要的，合计占比超过65%。紧随其后的是投资，比例为18.8%，而选择商业养老险的则占比仅为10.3%。

　　作为弥补社会保障养老不足的一种方式，商业养老险的概念虽然已经得到一定的普及，不过仍有两成受访者表示没有听说过商业养老险，28.4%的受访者对商业养老险有一定的了解，而非常了解商业养老险的受访者则不到5%，更有76.8%的受访者明确表示他们没有购买过商业养老险。对于商业养老险，逾四成的受访者认为这一险种的作用就相当于一种长期储蓄，也有22%左右的人认为它与一般寿险一样。不到三成的人认为，商业养老险的作用在于能为投保人年老时提供持续、稳定的养老金收入。

　　在最在意商业养老险哪些功能这一问题的选项上，受访者的意见比较分散，除了22.8%的选票投给了“人身或疾病等保障额度”外，分红等投资收益、保障时限、保费水平、养老金领取方式、缴费年限等的得票差距不大，比例分别从12%到17%左右不等。

　　心理预期与现实现状有落差

　　虽然很多人对老年生活的预期是维持退休前的水平，而选择的方法却是依靠社会保险和储蓄。众所周知，社会保险是国家的基本保障制度，追求“广覆盖，低水平”的目标，单纯依靠社会保险，显然是不足以维持退休前的生活水平的；而储蓄存在较大的随意性和可变性，当很多人意识到应该为自己储蓄养老金的时候可能已经为时已晚。

　　对养老金准备缺乏明确目标

　　绝大多数受访者没有计算过养老的费用，或者在计算费用的时候不可避免地低估自己的寿命。人类寿命的延长是未来总体的趋势，但这也同时带来一系列退休养老的问题，在计算费用时不能简单地用现在的平均寿命来估算，同时还应考虑通货膨胀对于退休后花销的影响。

　　准备养老金的途径单一

　　大多数受访者依赖社保和储蓄，而当今的养老金准备应该是多元化的，投资和商业保险都是不可或缺的部分，如果说投资对于个人在专业和信息方面要求较高的话，那么商业养老保险不失为较好的选择。

　　对商业养老险认识不足

　　虽然只有不到两成的人完全没听说过商业保险，但是购买的人却不到两成，说明大多数人虽然了解或者听说了，最终都没有购买商业保险。究其原因是人们对于商业保险的认识不全面。有近半的人认为商业养老保险相当于长期储蓄，还有两成的人关注疾病或人身保障的额度。其实从理财的角度来看，商业养老保险是一种资产配置的工具，重点帮助我们规划未来长期稳定的现金流，而疾病和人身保障功能主要是通过其附加险来实现。