（四）保险：强制储蓄和风险转移

　　我们父母年轻的时候，他们的工资很低，几十到几百。但是他们那个时候消费少，没有什么东西可以买，花钱的娱乐项目也不多，他们能攒上钱。在好的单位上班，房子是分的，他们上大学不用交学费，每个月还发补助，吃不完的还能往家里邮寄点钱……。可是现在的我们呢？虽然一个月能赚一千多两千，但是我们攒不上钱，常常我们赚的钱还不够花。因为我们所生的时代，形形色色的产品琳琅满目，消费诱惑太多了，处处都要花钱。如果我们年轻的时候不养成一个好习惯，不控制消费，不仅仅是好与不好的问题了，而是一个很危险的事情，如果没有一个科学合理的理财习惯，将来我们老的时候很可能非常的困苦甚至悲惨。

　　买保险是责任，也是爱的体现。假使我们年轻的时候，出现什么意外，或得什么大病，我们非但没有回报父母，还会拖累父母，妻子和儿女。所以我们年轻的时候应该有较高的人寿保险，以化解赡养父母，抚养子女，房贷等经济风险。要有足够的医疗保险，为自己及家人解决因患重疾或意外导致的高额医疗费。要有养老计划，在经济上保证我们晚年的幸福生活。千万不要做这样的人，辛苦一辈子，到最后发现都是在为医院打工！！！所以我们要及早把风险转移，虽然风险并不一定发生在我们身上。

　　（五）社会统筹对年轻人的不足

　　我想就我对社会统筹的了解，谈谈对于我们年轻人来说社会统筹有那些不足，也许讲的并不对，但是也一定会对你有一些启迪。

　　我想把社会统筹（社会养老保险）比喻为大锅饭时代，而把商业养老保险比喻为家庭联产承包责任。社会统筹的原理可以这样来简单的理解，大家交的钱是公用的，就好比中间有一个大钱缸，我们年轻人把钱扔进去，比我们年老的人先用，等我们年老了，我们用的是比我们更年轻的人交的钱。个人交的钱，可能不能随意支取。

　　旅美经济学家何清涟在接受中文部采访时说，中国实行全民低保是一种美好的愿望，从政治上来说对提高政府的地位与声誉具有意义。但她认为中国目前实行全民低保缺乏现实可行性。何清涟说：“一个庞大的中国现有2千多万（城镇）低保人口，其中有30%到40%不能按时领到低保金。如果你再把农村9亿农民中的6亿拉进来，国家到哪里去弄钱？这是关键。”

　　在养老保险制度改革前，中国一些地方常常把年轻职工个人帐户中的存款结余，支付已经退休人员的养老金，导致在职职工个人帐户的大约6千亿元人民币被挪用。中国劳动和社会保障部承认，从未来的发展趋势来看，中国人口老龄化和农村城镇化是现行的中国养老保险体系面临的严峻挑战。到2050年，中国将进入“未富先老”高峰，届时每3个中国人就有1人达到退休年龄。在中国目前的经济改革中，养老保险制度的改革刻不容缓，不然的话，到2040年中国的退休基金体系将出现几万亿元人民币的赤字。