目前在一些欧美国家，80%以上的寿险产品具有分红功能。国内分红险始于2000年4月，随后各保险公司纷纷推出自己的分红险，现已成为许多保险公司的主打产品之一。许多投保人都看中了该险种的分红功能，如在某款分红险宣传材料上，就印制着这样的内容：“总收益＝保底收益＋累积年度分红＋终了分红＋保障”，其分红功能非常吸引人们的眼球。

　　伴随着分红险的热销，也产生了观念或做法上的误区，特别是一些保险公司及其营销人员借此误导投保人，产生了不必要的保险纠纷。

　　将分红险当储蓄存款来买

　　在分红险的销售过程中，我们经常会听一些保险营销员说，分红险是储蓄型保险，有的则直接称之为一种银行储蓄，将分红险称之为储蓄型保险并不为过，它具有储蓄功能附带投资功能的业务，其优点是安全性好，除能获得一定收益外，还能分享保险公司的经营成果，并附带保险保障功能，但仅此就将分红险作为银行储蓄来买，或当成储蓄存款的替代品，则是错误的。

　　在流动性方面，储蓄存款可随时到银行提取，定期存款到期前提取也只是损失一部分利息。分红险则不同，其前期费用非常高，如果在犹豫期结束后，保险到期前提取，会损失较大一部分本金，不到期退保，保险公司只按现金价值退款，流动性比较差。比如某保险公司推出的分红险40岁起交，趸交，每份1万元，5年期。交费第一年现金价值仅9460元，这是投保一年内退保投保人能拿回的全部现金，该保险第3年的现金价值才达到10020元，即到第3年这份保单才开始保本。许多分红险的期限比较长，且多为期交型，要求在未来几年甚至十几年内每年都要续费，对投保人持续交费能力要求较高。在选择分红险时，不能将分红险当成储蓄存款，特别是在未来一段时间内该笔资金可能有用途，或未来收入不稳定，存在难以续保可能的情况下更是如此。

　　把红利与储蓄利率作比较

　　在我国，储蓄存款利率由央行统一规定，所有银行机构均按此执行，不同存款人在不同金融机构办理同一期限和金额的存款，在到期时所得到的利息是相同的，但于分红险却完全不是这样。尽管分红险在投资收益上设有最低保证利率目前我国规定寿险保单的预定利率不超过年复利2.5％，但其分红是不确定的。根据有关规定，保险公司须将不低于可分配盈余的70％分配给保单持有人，随着盈余增加和时间累积，从理论上讲，红利收益应比较可观。但分红险的分红其实并不确定，与保险公司的投资经营及每张分红保单的保险金额、投保人年龄、性别和保险期间甚至分红方式等因素都密切相关。