经中国保监会批准，民生人寿保险股份有限公司首款分红型个人养老保险产品－－民生长瑞年金保险已于近日上市销售。该产品是对社会统筹基本养老保险的有效补充，不但可以加大养老保障、退休后仍旧保持较高的生活品质，而且具有资金保值增值的投资功能，是一款带有投资性质的分红型养老保险产品。

　　业内人士介绍，包括长瑞年金在内，市面上已有二三款分红型年金保险，其产品定位便是投资型养老：既有固定收益的部分，又有分红功能，可有效抵御利率风险。如不提前退保，资金绝对保值增值，投资风险极小。年金领取前身故金为已交保费按高达2.5%%的复利累计加上红利部分，开始领取年金后，通过年金、祝寿金、身故金责任的巧妙组合，使得任何情况下的总收益固定不变。

　　长瑞年金产品的主要保险责任包括年金、身故金和满期祝寿金三个部分。该产品主要为中、上收入的人群提供合理的养老金解决方案。

　　投保举例：男，33岁，投保保额10万元，20年交费，60岁开始领取，88岁满期，年交保费10931元，总保费：218620元。

　　假定中等红利收益，增额交清累积保额为33426元，则收益情况为：1）若生存至保险期满：60岁起年领（100000+33426）×10%%=13342.6元年金至87岁；88岁满期可得祝寿金100000+33426=133426元。总收益为13342.6×28+133426=507018.8元

　　2）若被保险人于开始领取后第N年度内身故：60岁起领取年金13342.6×N元，身故金为133426+13342.6×（28-N）元。总收益仍为507018.8元。

　　3）若被保险人于交费期内第N年度末身故（共交了N年保费）：则身故金为10931×1.025N+（10931+D1）×1.025N-1+（10931+D2）×1.025N-2+…+（10931+DN-1）×1.025（其中D1、D2、…DN-1分别为第1、2、…N-1年分配的红利金额）

　　2003年末全国总人口为129227万人。据有关资料显示，2003年我国的保险密度（297元）、保险深度（3.33%%）仍处在世界第60-70位之间。巨大的人口资源和保险业发展的潜力，预示着我国养老金市场的诱人前景。

　　此外，资料还显示，我国已于2000年进入了老龄化社会，预计到2020年，我国60岁以上人口占到总人口的比重将突破16%%，届时对养老金的需求将是目前的10倍以上。独生子女政策也在改变着我国的家庭人口结构，“养儿防老”的传统养老模式已不适应现代社会发展的需要，人口老龄化问题日益突出，国家财政面临沉重支付压力，社会基本养老保险体系不堪重负。1997年，国务院颁布了《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》，建立起三支柱式的养老保险体系。改革后同一制度确定的基本养老金目标替代率由原来的80-90%%降低为60%%，企业和个人将承担起另外40%%的养老保险费用支出。