现有一对夫妻，男32岁，女，31岁，计划买两份养老保险。不知从何下手，为此，其咨询了这方面的专家。
专家分析
首先，养老这一问题需要从多方考虑，从保险方面来讲，包括了社会保险和商业保险两个工具。社会保险计算方式比较统一，容易计算出将来大致可以领取的养老金额度；商业保险则一般可调节性比较大，可以自行定义缴费年限、缴费额度、领取方式、领取年龄、领取年限等等，最终领取多少，则要取决以上多个因素。
对于一般劳动者，未来养老花费预计将至少相当于目前年收入的50%，而目前社会养老保险只能提供收入水平的30%—40%，存在一个需要自行填补的财务缺口。
像你们现在的所处年龄段是人生中收入的峰值期，必须在这一阶段做好未来退休金的储备，合理规划和分配一生中不同时间段的收入水平。商业养老保险不但可以规避金融风险，还能有效抵御长寿风险，是退休金储备的有力工具。
我很庆幸您和您的爱人都认识到了这一点。建议您了解一下太平洋保险公司的新型分红产品：鸿鑫人生。友情提醒：小孩购买费用相对会更低，同时到您退休的时候也可以转换你们的养老金。
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