C、中国人寿鸿寿年金险

　　中国人寿早在2001年就推出了一款专门针对养老的保险产品鸿寿年金险，连续7年漂亮的销售成绩显示了它在市场上的地位和受欢迎度，成为了养老保险品种中的“长者”。

　　一款定位中高收入群体的两全险和定期年金险的组合险种

　　与多数寿险产品一样，鸿寿年金险具有两全保险的功能。中国人寿保险公司培训师裴晓燕向记者分析，与其他险种产品相比，鸿寿年金险的保费相对稍高，较为适合收入颇丰的30岁左右的青年人群，作为退休养老金的一种辅助养老方式。

　　同时，由于鸿寿年金的养老定位，等待收益的时间颇长，需到受保人55周岁以后才能开始享受这款养老保险带来的保障。

　　从最基本的保障功能来说，该保险从被保人55岁开始至被保人年满79周岁，每年可获得保险金额5%的养老年金，也就是说，若保险金额为10万元，则投保人可获得每年5000元的年金。据业内精算师向记者分析，从储蓄的角度讲，该产品的年度有效利率大约是2.03%左右,换句话说,如果被保险人希望通过购买该产品来达到养老的目的,那么他实际上相当于做了一笔定期存款,其年利率为2.03%。

　　鸿寿年金的溢价收益成为它的支撑卖点。由于鸿寿年金是一款两全险，因而，即使受保人在保险期满前身故，也可获得投保金额的两倍的身故保险金，据中国人寿保险公司培训师裴晓燕介绍，这一赔付额度在同类的保险品种中属于中等水平。同时，由于鸿寿年金也是一款以20或25年为保险责任期限的定期年金险，在受保人逐年领取了年金后的“杖朝”之年还可一次性获得两倍于基本保险金额的满期保险金，这对于投保人而言可以有效规避保费的倒挂风险。

　　也就是说，被保人无论是期满前“仙游”抑或是年逾期颐都可以获得保险金额双倍的收益，这成为该款保险最大的卖点。对于那些既想在保险期间内获得保障，又想在年老退休后取得可观收入颐养天年的人具有较强的吸引力。

　　缺乏高残保障是鸿寿年金险“软肋”

　　虽鸿寿年金对于养老和死亡两方面都有了详尽的保障，但对于那些因疾病或意外事故导致的高度残疾未加以附加到这款保险当中，确属这一险种的“软肋”所在。

　　保险经纪人史军人为，由于这一险种是定期寿险，受保人80岁以前可享受20或25年的养老保障，但随着生活水准和全社会健康意识的不断提高和加强，年逾“杖朝”的高龄老人也越来越多，80岁以后的生活更需要保障，从这点上来说，鸿寿年金这类定期寿险与终生寿险相比具有一定的劣势。

　　D、友邦“金世无忧年金”保险(分红型)

　　新品特点：在年金给付期间，养老年金将按月给付。在固定养老金设计的基础上，引入了增值红利和现金红利的双重红利组合。产品另一特点就是提供了多种选择机会和灵活的缴费方式，据介绍，该险种有4种给付时间(50岁、55岁、60岁或65岁)和两种月付年金给付年限(10年或20年)，可与其他寿险产品自由组合，并且按照不同年限提供不同类型的缴费方式，供客户灵活规划个性化的养老方案。

　　适合人群：提前为自己进行养老规划，尤其是30岁以上事业稳定的人。

　　专家点评：该产品首个保险单月份的月付年金金额等于基本保险金额，且月付年金金额每年递增基本保险金额的5%，为养老生活奠定坚实基础。

　　投保提示：该产品种的增值红利和现金红利均为非保证利益，投保人一定要对此有清楚的认识。另外，若在月付年金给付期间被保险人身故，则合同终止，保险公司将不再给付年金。