随着国内老龄化趋势越来越明显,人们对养老保险的需求日趋迫切。一般来说,个人退休养老保险规划的工具包括基金、房地产、储蓄和保险等,这些工具各有优劣,在准备退休金时,应该组合搭配,才能让资金发挥最大效用。保险专家认为,保险在养老规划的资产配置中,能提供长期的、保证稳定的现金流,并且能在准备过程中帮助个人进行强制储备,此外重要的是,保险产品能保障交费期间的一系列人身风险,通过保险筹划养老应趁早。
有一些自主创业的人担心未来不明朗,都想着趁年轻赚钱多,买几套房子出租,一旦创业中出现意外或者年龄大了,收入减少,这时每月固定房租可以弥补一下。专业理财人士认为,选择房产投资很好,但除了房子之外,选择商业养老保险也是一种非常好的途径。
以市民有20万资金为例,如果一种选择房产作为投资,另一种选择购买商业养老保险,会有什么不同的结果呢?
如果以房子1万元一个平米来算,按照首付2成计算,外加考虑装修费8万元等,20万元的一次性资金投入大概可以按揭方式购买60平米套二户型。按照目前的市场行情,每月租金收入在1300―1500元。当然你还要考虑每月支出的按揭费用。
如果选择用这20万元来购买养老保险呢?以信诚人寿“安享未来”养老保险(分红险)为例,缴费情况以30岁为例,选择10年交清,每年需要缴纳保费20141.9元;选择5年缴清,每年需要存37501.4元。那么可以获得的保障利益是:
1.保证养老金领取:从55岁开始,每月领取固定金额1000元,月月领取,直到80岁保单期满,保证领取25年,合计领取30万。(如果被保险人在年金领取期间身故,收益人按原领取方式继续领取年金。)
2.祝寿金给付:55岁时领取1.2万;70岁时领取2.4万。
3.满期金给付:80周岁时领取6万。
4.重疾豁免,收入保障:基于人性化的设计,若被保人在缴费期内不幸患重大疾病,应缴保费豁免,所有利益不变。
5.红利理财成长金:可以共享保险公司的经营成果,红利若年年有就年年可现金领取,或累积生息。按中等演示表,80岁时,累计红利和特别红利之和是31万。
通过对比可见,养老保险的保障作用明显,不仅能提供以后养老时每月固定收入的领取,而且更重要的是无需一次性投入20万,还可留有应急资金以备不时之需。
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